Liste des contrats d’assurance-vie permettant d’investir 100% de son capital sur des SCPI. L’engouement des épargnants est tel pour les SCPI que cela devient un réel argument commercial pour les distributeurs que de proposer de telles possibilités. Les assureurs de leur côté ne voient évidemment pas cela d’un bon œil, d’où ces contraintes d’investissement (limitation à un montant et/ou pourcentage de SCPI au sein d’un contrat) portant la très grande majorité des contrats. Par ailleurs, il convient de comparer le taux de redistribution des revenus des SCPI au sein des contrats, certains assureurs percevant ainsi une rémunération supplémentaire, réduisant d’autant la performance de l’investissement pour les épargnants. Le placement en SCPI reste un placement à risque, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir.
samedi 12 janvier 2019, par Denis Lapalus
SCPI en assurance-vie, le duo gagnant
Les avantages d’investir en SCPI dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie compensent largement les quelques inconvénients. Retrouvez tous les détails des avantages et des inconvénients d’investir en SCPI au sein d’un contrat en assurance-vie.
100% en SCPI, est-ce bien raisonnable ?
De plus en plus d’épargnants nous demandent une liste de contrat d’assurance-vie permettant d’investir à 100% en SCPI. Entendons-nous bien. Il s’agit bien que d’investir une partie de son patrimoine financier en SCPI et non pas la totalité. Votre intermédiaire, conseiller ou courtier, ne devrait pas vous le permettre, de toutes façons. En effet, même si les risques sont davantage limités pour les investissements en pierre-papier au sein d’un contrat d’assurance-vie (pas de financement à crédit, et l’assureur prend le risque d’illiquidité des parts à sa charge), il n’en reste pas moins qu’il s’agit d’une placement à risque de perte de capital.
Sélection de contrats d’assurance-vie 100% SCPI
Sélection de contrats d’assurance-vie permettant d’investir l’intégralité du capital du contrat sur des SCPI.
Attention, depuis septembre 2018, le dernier assureur de la place Spirica, permettant d’investir à 100% en SCPI sur ses contrats a changé de fusil d’épaule. Ainsi, les nouvelles conditions sur les contrats assurés auprès de Spirica font état d’un maximum de 50% en SCPI. Pour chaque versement, l’investissement sur des supports en unités de compte représentatives de parts de SCPI ne doit pas excéder 50% du montant total de l’opération.
| Assurance Vie (contrats) | Offres promotionnelles actuelles | Frais/versement (maxi./mini) | Fonds €uros/Perf. | Frais de gestion annuels SCPI (*) | Taux distrib. revenus SCPI à Capital Variable (1) | Taux distrib. revenus SCPI à Capital Fixe (2) | SCPI Eligibles (F:capital fixe) (V:capital variable) | Frais acquisition SCPI via le contrat | Rendements SCPI (DVM) | En savoir Plus |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
LinXea Spirit 2 100% SCPI possible | - | 0,000% | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : 1,700% (2023) VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA : 3,130% (2023) FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT : 0,000% (0) VERS. COND. Versements conditionnés :Versements 100% sur ce fonds euros possible, toutefois, les arbitrages vers ce fonds euros ne sont pas autorisés. | 0.500% | NC | NC | AEW COMMERCES EUROPE (V) PRIMONIAL CAPIMMO (V) EDISSIMMO (V) FICOMMERCE (V) FRANCE INVESTIPIERRE (F) FRUCTIPIERRE (F) FRUCTIREGIONS EUROPE (V) IMMOFONDS 4 (V) LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO (V) MULTIMMOBILIER 2 (V) PATRIMMO COMMERCE (V) PFO2 (V) PRIMOPIERRE (V) PRIMOVIE (V) RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) (V) SC PIERRE IMPACT (V) SC TANGRAM (V) SC TRAJECTOIRE SANTE (V) LINASENS (V) SELECTINVEST 1 (V) | 10.76 % 2.00 % 8.39 % 9.21 % 4.80 % 4.00 % 7.77 % 5.00 % 10.00 % 9.60 % 6.50 % 8.50 % 6.50 % 9.15 % 5.90 % 2.00 % 2.00 % 2.00 % 2.00 % 7.50 % | 4.00 % (2023) 4.04 % (2022) 3.50 % (2023) 4.57 % (2023) 3.95 % (2021) 3.77 % (2021) 4.30 % (2023) 4.54 % (2015) 3.87 % (2014) 4.00 % (2020) 3.86 % (2023) 4.10 % (2023) 4.21 % (2023) 4.50 % (2023) 3.56 % (2023) NC -2.95 % (2023) 2.83 % (2023) 6.04 % (2023) 4.13 % (2023) | |
Patrimea Premium 100% SCPI possible | Bonus de rendement sur le fonds euros Sécurité Euros de +1% supplémentaire pour les nouvelles souscriptions. | 0,000% | SÉCURITÉ EN EUROS : 1,900% (2022) SECURITE INFRA EURO : 3,500% (2023) VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à
30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | 0.908% | 100.00% | 100.00% | EDISSIMMO (V) EFIMMO 1 (V) FICOMMERCE (V) GENEPIERRE (V) IMMORENTE (V) LF EUROPIMMO (V) MULTIMMOBILIER 2 (V) NOVAPIERRE 1 (V) PATRIMMO COMMERCE (V) PF GRAND PARIS (F) PFO (F) PFO2 (V) PIERRE PLUS (V) PRIMOPIERRE (V) PRIMOVIE (V) RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) (V) CONVICTIONS IMMOBILIERES (V) PRIMONIAL CAPIMMO (V) SOGEVIMMO (V) TOP PIERRE (V) SCP PHILOSOPHALE 2 (V) | 6.52 % 8.16 % 8.63 % 8.40 % 8.16 % 5.64 % 6.12 % 6.12 % 7.14 % 7.65 % 7.65 % 6.63 % 7.20 % 8.79 % 7.29 % 6.52 % 2.00 % 2.00 % NC NC 1.00 % | 3.50 % (2023) 4.65 % (2023) 4.57 % (2023) 3.81 % (2023) 5.00 % (2023) 4.64 % (2023) 4.00 % (2020) 4.50 % (2023) 3.86 % (2023) 4.34 % (2023) 5.70 % (2023) 4.10 % (2023) 4.06 % (2022) 4.21 % (2023) 4.50 % (2023) 3.56 % (2023) -0.41 % (2023) 4.04 % (2022) 2.48 % (2021) 6.75 % (2022) -5.72 % (2023) | |
| Liste non exhaustive des offres du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement. Derniers DVM publiés. DVM : Le DVM est la ratio de Distribution sur Valeur de Marché (DVM). Depuis le 1er juillet 2012, afin d’avoir une base de comparaison fiable entre les différentes SCPI de rendement, cet indicateur remplacer le taux de rendement précédemment utilisé. Le DVM est le ratio entre le dividende brut distribué par part et le prix moyen de la part sur l’année. Le DVM des SCPI de capitalisation, se basant essentiellement sur une hausse du prix de leurs parts ont donc de fait un DVM plus faible que les autres SCPI. (*): par défaut, frais de gestion des unités de compte sur le contrat, frais de gestion spécifiques SCPI si applicables. (1): Taux de reversement des revenus des SCPI à capital variable au contrat. (2): Taux de reversement des revenus des SCPI à capital fixe au contrat. (3): Frais inclus dans le prix de souscription. | ||||||||||
SCPI : un investissement uniquement sur le long terme, par intérêt !
Compte-tenu du niveau élevé des frais, les SCPI sont de fait des investissements sur le long terme. Mais sachez également, que des pénalités seront appliquées en cas de rachat partiel, de rachat total ou d’arbitrage sortant dans un délai de 3 ans à compter de la date d’effet du versement ou de l’arbitrage affecté au(x) support(s) en unités de compte SCPI, la valeur de rachat est diminuée de pénalités de sortie égales à 3% du montant désinvesti du(des) support(s) en unités de compte SCPI dans les conditions prévues à l’article R.132-5-3 du Code des assurances.
- Risque de perte en capital : le prix des parts de SCPI peut varier à la hausse, comme à la baisse. La valorisation des parts de SCPI dépend des conditions du marché de l'immobilier, sans tenir compte de la qualité intrinsèque des biens détenus.
- Risque de rendement : aucun rendement n'est garanti. Une SCPI peut ne pas servir le moindre rendement. Les performances passées ne préjugent strictement en rien des performances à venir.
- Risque d'illiquidité : En achetant des parts de SCPI en direct, vous n'êtes pas certain de pouvoir les revendre. Ce risque est d'autant plus élevé en cas de souscription de parts de SCPI en démembrement (il est alors impossible de revendre ses parts avant l'échéance du démembrement temporaire). En cas de retournement du marché de l'immobilier, même en pleine propriété de vos parts de SCPI, vous ne pourrez probablement pas revendre vos parts (hormis investissement via un contrat d'assurance-vie, l'assureur prenant à sa charge ce risque de illiquidité).
- Risque de crédit : le financement de parts de SCPI à crédit représente une prise de risque importante, fortement déconseillée aux investisseurs n'ayant pas le capital nécessaire pour solder le crédit à tout moment.
- Risque de devise : pour les SCPI investies hors zone euro, les revenus potentiels et la valeur de parts de SCPI peuvent être impactés par l'évolution du cours des devises.