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Assurance-vie Internet : comment bien choisir ?

Les contrats d’assurance-vie sur Internet sont nombreux. Sans frais sur les versements, ils proposent souvent les mêmes fonds euros ! Certains critères permettent néanmoins de faire le tri...

Assurance viecomparatif assurance-vie

Choisir un contrat d’assurance-vie en ligne

Des contrats sans frais sur versements, des rendements de fonds en euros largement supérieurs à ceux des contrats commercialisés par les réseaux bancaires, opter pour un contrat d’assurance-vie en ligne est du bon sens financier. Mais encore faut-il s’y retrouver...

Evitez les critères de choix peu judicieux

Le choix d’un contrat d’assurance-vie est souvent faussé par de mauvais critères d’évaluation, comme le nombre d’unités de compte, les palmarès de la presse, les offres promotionnelles...

• Les unités de compte ? Plus elles sont nombreuses, plus il sera délicat de choisir !

Le paradoxe est bien là. Si vous ne savez pas quel contrat choisir, ne choisissez pas un contrat avec des centaines d’unités de compte, comment ferez-vous alors pour les choisir ? Dans ce cas, optez pour un contrat proposant un nombre limité d’unités de compte, votre répartition sera alors bien plus aisée à effectuer.

• Les trophées, médailles et autres récompenses... Méfiance !

Décernées par la presse financière, et de plus en plus, par des sites de comparaison, ces trophées sont souvent de pacotilles. Il est déjà arrivé qu’un magazine décerne un trophée à un contrat retiré du marché, alors méfiance. Les assureurs, banques et courtiers doivent payer un droit d’image de plusieurs milliers d’euros pour afficher leurs trophées, un bon business pour les services publicitaires, mais pas forcément un bon service pour les épargnants.

• Contrat conseillé par votre banquier !

Le pire du pire. Fuyez ! Les contrats commercialisés par les banques sont les pires du marché. Les fonds en euros sont moribonds. Votre banque n’est qu’un intermédiaire financier, devenir adhérent d’un contrat commercialisé par une banque n’est pas plus sûr qu’auprès d’un courtier. La garantie financière sera la même : 70.000€ par assureur et par assuré. Rien de plus.

Optez pour des critères de choix pertinents !

• La performance du fonds euros, par rapport à la moyenne des rendements, nets de tous les frais !

Oui, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir, mais quand même... Bizarrement, ce sont souvent les mêmes fonds en euros qui surclassent le marché. Alors certes, ce critère ne doit pas être le seul, mais il doit être en bonne place. Et surtout déduisez tous les frais pour comparer ! On ne compare un fonds en euros avec 2% de frais sur versement avec un fonds euros sans frais sur versement. Ou alors, il faut faire ses petits calculs correctement !

• Les frais de gestion, notamment sur les fonds en euros !

Plus la situation devient critique sur les fonds en euros, et plus les frais de gestion vont prendre de l’importance. Avec la baisse des rendements, avoir un fonds en euros avec des frais de gestion plus élevé que la moyenne, c’est un mauvais présage.

• L’immobilier : il faut en avoir dans son contrat d’assurance-vie !

Devant la faiblesse des rendements des placements sans risque, le placement immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie, cela tombe sous le sens ! Même si l’immobilier n’est pas un placement sans risque, investir dans des parts de SCPI ou SCI via son contrat d’assurance-vie, c’est une diversification à laquelle il faut souscrire. Afin de choisir son contrat en ligne, optons donc pour un contrat proposant au moins une SCPI !

Contrats sans frais : faîtes votre choix !

Contrats d'assurance-vie en ligne sans frais sur les versements

Assurance-Vie (contrats)	Fonds euros			Unités de compte
	Fonds euros	Dernière perf. (2023)	Perf. sur les 3 dernières années (1)	Nbre de SCPI/SCI	Nbre d'UC	Frais de gestion UC (2)	Frais d'arbitrage (3)
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	1 SCPI 0 OPCI 0 SCI	80	0.850 %	Offerts
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	3 SCPI 4 OPCI 1 SCI	410	0.840 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
ALTAPROFITS (Digital Vie Prime)	SURAVENIR RENDEMENT 2	2,20 %	NS	10 SCPI 2 OPCI 2 SCI	294	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR OPPORTUNITES 2	2,50 %	NS
	Plus que 5 jours pour en profiter ! Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. 300 euros offerts pour la souscription de votre contrat Digital Vie Prime
ALTAPROFITS (Generali Espace Lux Vie)
ALTAPROFITS (Titres@vie)
APICIL (Frontiere efficiente)	APICIL APIVIE	2,00 %	3.85 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	170	0.750 %	0.20 %
APICIL (Performance Absolue Vie)	APICIL APIVIE	2,00 %	3.85 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	150	0.960 %	0.20 %
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	28	0.700 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %	14 SCPI 3 OPCI 2 SCI	700	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,50 %	6.4 %
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 2 OPCI 1 SCI	380	0.600 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
BFORBANK (BforBank Vie)	EURO ALLOCATION LONG TERME 2	2,00 %	6 %	8 SCPI 2 OPCI 0 SCI	41	0.850 %	Offerts
	BINCK (BINCK Vie)	EUROSSIMA FG 75	2,00 %					4.05 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	200	0.750 %	Offerts
NETISSIMA		3,10 %	5.58 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon)	EUROSSIMA FG 75	2,00 %	4.05 %	0 SCPI 5 OPCI 5 SCI	422	0.650 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie)	APICIL EURO GARANTI	1,50 %	NS	16 SCPI 5 OPCI 4 SCI	260	0.850 %	0.20 %
	EUROFLEX	1,00 %	3.8 %
BOURSOBANK (BoursoVie)	EUROSSIMA FG 75	2,00 %	4.05 %	2 SCPI 1 OPCI 2 SCI	400	0.750 %	Offerts
	EURO EXCLUSIF	3,10 %	6.75 %
BOURSORAMA (Ex Direct)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 1 OPCI 0 SCI	79	0.850 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
CASHBEE (Cashbee+)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	0	0.750 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
	Offre à saisir avant le jeudi NS janvier . 100 euros offerts pour 5.000 euros versés sur votre contrat Cashbee+
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,50 %	6.4 %	14 SCPI 3 OPCI 1 SCI	360	0.900 %	0.50 %
	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %
E-NOVLINE (E-Cie Vie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	119	0.760 %	15.00 €uros
EASYBOURSE (EasyVie)	EASYVIE EUROS	2,40 %	5.1 %	5 SCPI 0 OPCI 0 SCI	180	0.850 %	Offerts
EPARGNISSIMO (Croissance Vie)	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %	10 SCPI 0 OPCI 1 SCI	315	0.600 %	Offerts
EPATRIMOINE (Epargne Evolution 2)	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7	1,70 %	4.6 %	21 SCPI 6 OPCI 3 SCI	308	0.500 %	Offerts
	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA	3,13 %	6.78 %
EPATRIMOINE (Epargne Evolution)	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7	1,70 %	4.6 %	16 SCPI 6 OPCI 2 SCI	224	0.500 %	Offerts
	EURO ALLOCATION LONG TERME 2	2,00 %	6 %
FORTUNEO (Fortuneo Vie)	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,50 %	6.4 %	3 SCPI 2 OPCI 4 SCI	208	0.750 %	Offerts
	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %
	Plus que 5 jours pour en profiter ! Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Objectif de rendement de 4.50% sur 2024 et 2025 (non garanti)
GENERALI (Generali Epargne)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	1 SCPI 0 OPCI 0 SCI	66	0.800 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
GRESHAM (Concordances 4)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life)	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %	5 SCPI 0 OPCI 1 SCI	516	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,50 %	6.4 %
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Vie)
HOMUNITY (Homunity Vie)	SURAVENIR RENDEMENT 2	2,20 %	NS	0 SCPI 3 OPCI 2 SCI	15	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR OPPORTUNITES 2	2,50 %	NS
ISR Courtage (ISR Vie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	115	0.800 %	15.00 €uros
KAORI VIE	EUROSSIMA FG 80	2,00 %	3.95 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	27	0.800 %	Offerts
	LA BANQUE POSTALE (Cachemire 2)	CACHEMIRE EUROS FG 0.85	2,30 %					4.55 %	0 SCPI 1 OPCI 0 SCI	51	0.850 %	Offerts
LINXEA (Linxea Avenir 2)	SURAVENIR RENDEMENT 2	2,20 %	NS	10 SCPI 0 OPCI 2 SCI	600	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR OPPORTUNITES 2	2,50 %	NS
LINXEA (Linxea Avenir)	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %	10 SCPI 0 OPCI 2 SCI	432	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,50 %	6.4 %
LINXEA (LinXea Spirit 2)	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7	1,70 %	4.6 %	16 SCPI 1 OPCI 2 SCI	480	0.500 %	Offerts
	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA	3,13 %	6.78 %
	LINXEA (LinXea Spirit)	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7	1,70 %					4.6 %	16 SCPI 1 OPCI 2 SCI	480	0.500 %	Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME		2,00 %	6 %
LINXEA (Linxea Vie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	1 SCPI 2 OPCI 1 SCI	0	0.600 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
LINXEA (LinXea ZEN)	APICIL EURO GARANTI FG 060	1,50 %	3.66 %	4 SCPI 0 OPCI 0 SCI	285	0.600 %	Offerts
	EUROFLEX	1,00 %	3.8 %
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,50 %	6.4 %	7 SCPI 2 OPCI 3 SCI	665	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Allocation Vie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	4 SCPI 5 OPCI 0 SCI	430	0.600 %	15.00 €uros
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Libert� Vie)	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA	3,13 %	6.78 %	21 SCPI 7 OPCI 2 SCI	680	0.500 %	Offerts
	MEILLEURTAUX PLACEMENT (Placement Vie)	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %					5.3 %	15 SCPI 5 OPCI 8 SCI	829	0.600 %	Offerts
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Avenir)	SURAVENIR OPPORTUNITES	2,50 %	6.4 %	12 SCPI 3 OPCI 1 SCI	580	0.600 %	Offerts
	SURAVENIR RENDEMENT	2,20 %	5.3 %
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 1 OPCI 2 SCI	463	0.600 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
MEYON (MEYON LIFE)	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7	1,70 %	4.6 %	10 SCPI 6 OPCI 3 SCI	775	0.500 %	Offerts
	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA	3,13 %	6.78 %
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie)	APICIL EURO GARANTI FG 85	1,50 %	NS	8 SCPI 0 OPCI 0 SCI	786	0.500 %	Offerts
MONABANQ (Monabanq Vie Premium)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	250	0.800 %	15.00 €uros
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
MONIWAN (MONIWAN Vie)	EUROSSIMA FG 75	2,00 %	4.05 %	2 SCPI 1 OPCI 1 SCI	287	0.750 %	Offerts
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
	Offre à saisir avant le jeudi NS janvier . 200 euros offerts pour l'ouverture de votre contrat d'assurance-vie Moniwan Vie
NALO (Nalo Flex)	APICIL EURO GARANTI FG 85	1,50 %	NS	1 SCPI 0 OPCI 0 SCI	41	0.250 %	Offerts
NALO (Nalo patrimoine)
	Plus que 5 jours pour en profiter ! Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Jusqu'à 500 euros offerts pour votre contrat Nalo Patrimoine
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7	1,70 %	4.6 %	16 SCPI 6 OPCI 1 SCI	380	0.700 %	Offerts
	EURO ALLOCATION LONG TERME 2	2,00 %	6 %
	NEOEURO GARANTI 2	2,30 %	4.66 %
NETLIFE 2 (UAF LIFE PATRIMOINE)	EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA	3,13 %	6.78 %	20 SCPI 8 OPCI 3 SCI	680	0.500 %	Offerts
	NEXITY (Nexity Life)	SURAVENIR RENDEMENT 2	2,20 %					NS	3 SCPI 1 OPCI 3 SCI	12	0.700 %	Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2		2,50 %	NS
NORTIA (Panthea Vie)
PATRIMEA (Patrimea Premium)
	SECURITE INFRA EURO	3,50 %	8.1 %
	Offre à saisir avant le jeudi NS janvier . Bonus de rendement sur le fonds euros Sécurité Euros de +1% supplémentaire pour les nouvelles souscriptions.
PATRIMEA NetLife	ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7	1,70 %	4.6 %	7 SCPI 0 OPCI 0 SCI	131	0.700 %	Offerts
	EURO ALLOCATION LONG TERME 2	2,00 %	6 %
	NEOEURO GARANTI 2	2,30 %	4.66 %
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)
PLACEMENT DIRECT (Euro+)	PLACEMENT-DIRECT EURO+	4,10 %	NS	0 SCPI 0 OPCI 0 SCI	1	%	Offerts
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PLACEMENT DIRECT (Placement-direct Essentiel)	EUROSSIMA	2,05 %	4.15 %	1 SCPI 2 OPCI 1 SCI	800	0.600 %	15.00 €uros
	NETISSIMA	3,10 %	5.58 %
PLACEMENT DIRECT (Vie)
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RAMIFY (RAMIFY Vie)	APICIL EURO GARANTI FG 85	1,50 %	NS	18 SCPI 0 OPCI 8 SCI	786	0.500 %	Offerts
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Données indicatives uniquement. Les contrats d'assurance-vie sont triés par nom de distributeur/assurance-vie. Liste non exhaustive, limitée aux contrats d'assurance-vie présents dans notre base de données. (1) : Addition des trois dernières performances publiées, non capitalisées. Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux. (2) : Certains contrats d'assurance-vie peuvent avoir deux niveaux de frais sur les versements : un pour un versement sur le fonds €uros, un autre pour un versement sur une unité de compte. Les frais indiqués sont ceux des frais sur versements sur le fonds en euros. (3) : Frais d'arbitrage en gestion libre. Frais d'arbitrage en pourcentage du montant arbitré ou tarif forfaitaire en €uros pour un arbitrage, en dehors du nombre éventuel d'arbitrages offerts sur le contrat sur une période donnée.

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