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Assurance-vie Internet : comment bien choisir ?

Les contrats d’assurance-vie sur Internet sont nombreux. Sans frais sur les versements, ils proposent souvent les mêmes fonds euros ! Certains critères permettent néanmoins de faire le tri...

© stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Choisir un contrat d’assurance-vie en ligne

Des contrats sans frais sur versements, des rendements de fonds en euros largement supérieurs à ceux des contrats commercialisés par les réseaux bancaires, opter pour un contrat d’assurance-vie en ligne est du bon sens financier. Mais encore faut-il s’y retrouver...

Evitez les critères de choix peu judicieux

Le choix d’un contrat d’assurance-vie est souvent faussé par de mauvais critères d’évaluation, comme le nombre d’unités de compte, les palmarès de la presse, les offres promotionnelles...

  • Les unités de compte ? Plus elles sont nombreuses, plus il sera délicat de choisir !

Le paradoxe est bien là. Si vous ne savez pas quel contrat choisir, ne choisissez pas un contrat avec des centaines d’unités de compte, comment ferez-vous alors pour les choisir ? Dans ce cas, optez pour un contrat proposant un nombre limité d’unités de compte, votre répartition sera alors bien plus aisée à effectuer.

  • Les trophées, médailles et autres récompenses... Méfiance !

Décernées par la presse financière, et de plus en plus, par des sites de comparaison, ces trophées sont souvent de pacotilles. Il est déjà arrivé qu’un magazine décerne un trophée à un contrat retiré du marché, alors méfiance. Les assureurs, banques et courtiers doivent payer un droit d’image de plusieurs milliers d’euros pour afficher leurs trophées, un bon business pour les services publicitaires, mais pas forcément un bon service pour les épargnants.

  • Contrat conseillé par votre banquier !

Le pire du pire. Fuyez ! Les contrats commercialisés par les banques sont les pires du marché. Les fonds en euros sont moribonds. Votre banque n’est qu’un intermédiaire financier, devenir adhérent d’un contrat commercialisé par une banque n’est pas plus sûr qu’auprès d’un courtier. La garantie financière sera la même : 70.000€ par assureur et par assuré. Rien de plus.

Optez pour des critères de choix pertinents !

  • La performance du fonds euros, par rapport à la moyenne des rendements, nets de tous les frais !

Oui, les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir, mais quand même... Bizarrement, ce sont souvent les mêmes fonds en euros qui surclassent le marché. Alors certes, ce critère ne doit pas être le seul, mais il doit être en bonne place. Et surtout déduisez tous les frais pour comparer ! On ne compare un fonds en euros avec 2% de frais sur versement avec un fonds euros sans frais sur versement. Ou alors, il faut faire ses petits calculs correctement !

  • Les frais de gestion, notamment sur les fonds en euros !

Plus la situation devient critique sur les fonds en euros, et plus les frais de gestion vont prendre de l’importance. Avec la baisse des rendements, avoir un fonds en euros avec des frais de gestion plus élevé que la moyenne, c’est un mauvais présage.

  • L’immobilier : il faut en avoir dans son contrat d’assurance-vie !

Devant la faiblesse des rendements des placements sans risque, le placement immobilier au sein d’un contrat d’assurance-vie, cela tombe sous le sens ! Même si l’immobilier n’est pas un placement sans risque, investir dans des parts de SCPI ou SCI via son contrat d’assurance-vie, c’est une diversification à laquelle il faut souscrire. Afin de choisir son contrat en ligne, optons donc pour un contrat proposant au moins une SCPI !

Contrats sans frais : faîtes votre choix !

Contrats d'assurance-vie en ligne sans frais sur les versements
Assurance-Vie (contrats) Fonds euros Unités de compte
Fonds euros Dernière perf. (2023) Perf. sur les 3 dernières années (1) Nbre de SCPI/SCI Nbre d'UC Frais de gestion UC (2) Frais d'arbitrage (3)
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie)
ADVIZE (Ma Sentinelle Vie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		80
 0.850 %
 Offerts
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)
ALTAPROFITS (Altaprofits vie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 3 SCPI
4 OPCI
1 SCI 		410
 0.840 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
ALTAPROFITS (Digital Vie Prime)
ALTAPROFITS (Digital Vie Prime) 		SURAVENIR RENDEMENT 2 2,20 % NS 10 SCPI
2 OPCI
2 SCI 		294
 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2,50 % NS
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. 300 euros offerts pour la souscription de votre contrat Digital Vie Prime
ALTAPROFITS (Generali Espace Lux Vie)
ALTAPROFITS (Generali Espace Lux Vie)
ALTAPROFITS (Titres@vie)
ALTAPROFITS (Titres@vie)
APICIL (Frontiere efficiente)
APICIL (Frontiere efficiente) 		APICIL APIVIE 2,00 % 3.85 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		170
 0.750 %
 0.20 %
APICIL (Performance Absolue Vie)
APICIL (Performance Absolue Vie) 		APICIL APIVIE 2,00 % 3.85 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		150
 0.960 %
 0.20 %
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie)
ASAC FAPES SOLID R (Solid'R Vie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		28
 0.700 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir) 		SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 14 SCPI
3 OPCI
2 SCI 		700
 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 %
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
ASSURANCEVIE.COM (Evolution Vie)
Offre à saisir avant le vendredi 20 décembre 2024. Bonus 2024 et 2025 : rendement du fonds euros Abeille Actif Garanti boosté, de +2% à +2.4% sur 2024 et 2025.
ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection)
ASSURANCEVIE.COM (Puissance selection) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
2 OPCI
1 SCI 		380
 0.600 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
BFORBANK (BforBank Vie)
BFORBANK (BforBank Vie) 		EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 % 8 SCPI
2 OPCI
0 SCI 		41
 0.850 %
 Offerts
BINCK (BINCK Vie)
BINCK (BINCK Vie) 		EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		200
 0.750 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon)
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon) 		EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 0 SCPI
5 OPCI
5 SCI 		422
 0.650 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie)
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie) 		APICIL EURO GARANTI 1,50 % NS 16 SCPI
5 OPCI
4 SCI 		260
 0.850 %
 0.20 %
EUROFLEX 1,00 % 3.8 %
BOURSOBANK (BoursoVie)
BOURSOBANK (BoursoVie) 		EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 2 SCPI
1 OPCI
2 SCI 		400
 0.750 %
 Offerts
EURO EXCLUSIF 3,10 % 6.75 %
BOURSORAMA (Ex Direct)
BOURSORAMA (Ex Direct) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
1 OPCI
0 SCI 		79
 0.850 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
CASHBEE (Cashbee+)
CASHBEE (Cashbee+) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		0
 0.750 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
Offre à saisir avant le jeudi NS janvier . 100 euros offerts pour 5.000 euros versés sur votre contrat Cashbee+
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite
CONSEILS PATRIMOINE SERVICES (Mon Projet Retraite 		SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 14 SCPI
3 OPCI
1 SCI 		360
 0.900 %
 0.50 %
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
E-NOVLINE (E-Cie Vie)
E-NOVLINE (E-Cie Vie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		119
 0.760 %
 15.00 €uros
EASYBOURSE (EasyVie)
EASYBOURSE (EasyVie) 		EASYVIE EUROS 2,40 % 5.1 % 5 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		180
 0.850 %
 Offerts
EPARGNISSIMO (Croissance Vie)
EPARGNISSIMO (Croissance Vie) 		SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 10 SCPI
0 OPCI
1 SCI 		315
 0.600 %
 Offerts
EPATRIMOINE (Epargne Evolution 2)
EPATRIMOINE (Epargne Evolution 2) 		ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 21 SCPI
6 OPCI
3 SCI 		308
 0.500 %
 Offerts
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 %
EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
EPATRIMOINE (Epargne Evolution) 		ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
6 OPCI
2 SCI 		224
 0.500 %
 Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 %
FORTUNEO (Fortuneo Vie)
FORTUNEO (Fortuneo Vie) 		SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 3 SCPI
2 OPCI
4 SCI 		208
 0.750 %
 Offerts
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Objectif de rendement de 4.50% sur 2024 et 2025 (non garanti)
GENERALI (Generali Epargne)
GENERALI (Generali Epargne) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		66
 0.800 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
GRESHAM (Concordances 4)
GRESHAM (Concordances 4)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life) 		SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 5 SCPI
0 OPCI
1 SCI 		516
 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 %
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Vie)
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Vie)
HOMUNITY (Homunity Vie)
HOMUNITY (Homunity Vie) 		SURAVENIR RENDEMENT 2 2,20 % NS 0 SCPI
3 OPCI
2 SCI 		15
 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2,50 % NS
ISR Courtage (ISR Vie)
ISR Courtage (ISR Vie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		115
 0.800 %
 15.00 €uros
KAORI VIE
KAORI VIE 		EUROSSIMA FG 80 2,00 % 3.95 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		27
 0.800 %
 Offerts
LA BANQUE POSTALE (Cachemire 2)
LA BANQUE POSTALE (Cachemire 2) 		CACHEMIRE EUROS FG 0.85 2,30 % 4.55 % 0 SCPI
1 OPCI
0 SCI 		51
 0.850 %
 Offerts
LINXEA (Linxea Avenir 2)
LINXEA (Linxea Avenir 2) 		SURAVENIR RENDEMENT 2 2,20 % NS 10 SCPI
0 OPCI
2 SCI 		600

 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2,50 % NS
LINXEA (Linxea Avenir)
LINXEA (Linxea Avenir) 		SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 10 SCPI
0 OPCI
2 SCI 		432
 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 %
LINXEA (LinXea Spirit 2)
LINXEA (LinXea Spirit 2) 		ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
1 OPCI
2 SCI 		480
 0.500 %
 Offerts
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 %
LINXEA (LinXea Spirit)
LINXEA (LinXea Spirit) 		ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
1 OPCI
2 SCI 		480
 0.500 %
 Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2,00 % 6 %
LINXEA (Linxea Vie)
LINXEA (Linxea Vie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
2 OPCI
1 SCI 		0
 0.600 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
LINXEA (LinXea ZEN)
LINXEA (LinXea ZEN) 		APICIL EURO GARANTI FG 060 1,50 % 3.66 % 4 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		285
 0.600 %
 Offerts
EUROFLEX 1,00 % 3.8 %
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie)
MEILLEURPLACEMENT (M Retraite Vie) 		SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 7 SCPI
2 OPCI
3 SCI 		665
 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Allocation Vie)
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Allocation Vie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 4 SCPI
5 OPCI
0 SCI 		430
 0.600 %
 15.00 €uros
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Libert Vie)
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Libert Vie) 		EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 % 21 SCPI
7 OPCI
2 SCI 		680
 0.500 %
 Offerts
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Placement Vie)
MEILLEURTAUX PLACEMENT (Placement Vie) 		SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 % 15 SCPI
5 OPCI
8 SCI 		829
 0.600 %
 Offerts
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Avenir)
MES-PLACEMENTS (Mes Placements Avenir) 		SURAVENIR OPPORTUNITES 2,50 % 6.4 % 12 SCPI
3 OPCI
1 SCI 		580
 0.600 %
 Offerts
SURAVENIR RENDEMENT 2,20 % 5.3 %
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)
MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
1 OPCI
2 SCI 		463
 0.600 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
MEYON (MEYON LIFE)
MEYON (MEYON LIFE) 		ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 10 SCPI
6 OPCI
3 SCI 		775
 0.500 %
 Offerts
EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 %
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie)
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie) 		APICIL EURO GARANTI FG 85 1,50 % NS 8 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		786
 0.500 %
 Offerts
MONABANQ (Monabanq Vie Premium)
MONABANQ (Monabanq Vie Premium) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		250
 0.800 %
 15.00 €uros
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
MONIWAN (MONIWAN Vie)
MONIWAN (MONIWAN Vie) 		EUROSSIMA FG 75 2,00 % 4.05 % 2 SCPI
1 OPCI
1 SCI 		287
 0.750 %
 Offerts
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
Offre à saisir avant le jeudi NS janvier . 200 euros offerts pour l'ouverture de votre contrat d'assurance-vie Moniwan Vie
NALO (Nalo Flex)
NALO (Nalo Flex) 		APICIL EURO GARANTI FG 85 1,50 % NS 1 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		41
 0.250 %
 Offerts
NALO (Nalo patrimoine)
NALO (Nalo patrimoine)
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Jusqu'à 500 euros offerts pour votre contrat Nalo Patrimoine
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE)
NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE) 		ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 16 SCPI
6 OPCI
1 SCI 		380
 0.700 %
 Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 %
NEOEURO GARANTI 2 2,30 % 4.66 %
NETLIFE 2 (UAF LIFE PATRIMOINE)
NETLIFE 2 (UAF LIFE PATRIMOINE) 		EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA 3,13 % 6.78 % 20 SCPI
8 OPCI
3 SCI 		680
 0.500 %
 Offerts
NEXITY (Nexity Life)
NEXITY (Nexity Life) 		SURAVENIR RENDEMENT 2 2,20 % NS 3 SCPI
1 OPCI
3 SCI 		12
 0.700 %
 Offerts
SURAVENIR OPPORTUNITES 2 2,50 % NS
NORTIA (Panthea Vie)
NORTIA (Panthea Vie)
PATRIMEA (Patrimea Premium)
PATRIMEA (Patrimea Premium)
SECURITE INFRA EURO 3,50 % 8.1 %
Offre à saisir avant le jeudi NS janvier . Bonus de rendement sur le fonds euros Sécurité Euros de +1% supplémentaire pour les nouvelles souscriptions.
PATRIMEA NetLife
PATRIMEA NetLife 		ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 1,70 % 4.6 % 7 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		131
 0.700 %
 Offerts
EURO ALLOCATION LONG TERME 2 2,00 % 6 %
NEOEURO GARANTI 2 2,30 % 4.66 %
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)
PLACEMENT DIRECT (Darjeeling)
PLACEMENT DIRECT (Euro+)
PLACEMENT DIRECT (Euro+) 		PLACEMENT-DIRECT EURO+ 4,10 % NS 0 SCPI
0 OPCI
0 SCI 		1
 %
 Offerts
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Meilleur fonds euros du marché en 2023 : objectif de rendement de 5% sur 2024 (non garanti), sans contrainte, ni bonus.
PLACEMENT DIRECT (Placement-direct Essentiel)
PLACEMENT DIRECT (Placement-direct Essentiel) 		EUROSSIMA 2,05 % 4.15 % 1 SCPI
2 OPCI
1 SCI 		800
 0.600 %
 15.00 €uros
NETISSIMA 3,10 % 5.58 %
PLACEMENT DIRECT (Vie)
PLACEMENT DIRECT (Vie)
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Jusqu'à 500 euros offerts sur votre contrat d'assurance vie Placement-direct Vie !
RAMIFY (RAMIFY Vie)
RAMIFY (RAMIFY Vie) 		APICIL EURO GARANTI FG 85 1,50 % NS 18 SCPI
0 OPCI
8 SCI 		786
 0.500 %
 Offerts
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Jusqu'à 500 € de prime équivalente aux frais de gestion remboursés pour votre souscription à Ramify Vie
Données indicatives uniquement. Les contrats d'assurance-vie sont triés par nom de distributeur/assurance-vie. Liste non exhaustive, limitée aux contrats d'assurance-vie présents dans notre base de données.
(1) : Addition des trois dernières performances publiées, non capitalisées. Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux.
(2) : Certains contrats d'assurance-vie peuvent avoir deux niveaux de frais sur les versements : un pour un versement sur le fonds €uros, un autre pour un versement sur une unité de compte. Les frais indiqués sont ceux des frais sur versements sur le fonds en euros.
(3) : Frais d'arbitrage en gestion libre. Frais d'arbitrage en pourcentage du montant arbitré ou tarif forfaitaire en €uros pour un arbitrage, en dehors du nombre éventuel d'arbitrages offerts sur le contrat sur une période donnée.

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