Meilleure Assurance Vie 2025 : comparatif et classement des taux 2024, performances 2024 avec bonus.
vendredi 13 octobre 2017, par FranceTransactions.com
Quelle est la meilleure assurance vie ? Plusieurs réponses, car tout dépend de vos critères de détermination. Les performances et le rendement, bien sûr, mais le tout net des frais. Et cela se complique déjà. Par ailleurs, la meilleure assurance vie est-elle celle qui affiche le plus fort rendement l’année passée ? Et pour l’année prochaine ?
La meilleure assurance vie est donc bien celle qui répond efficacement à vos besoins personnels. Pour trouver le contrat idéal, il est essentiel de comparer les différentes options disponibles sur le marché. Il convient de se pencher non seulement sur les taux de rendement, mais aussi sur la qualité de gestion, l’accessibilité des fonds et les options de personnalisation des garanties.
Gardez à l’esprit que la meilleure assurance vie pour une personne peut ne pas être la plus adaptée pour une autre, car tout dépend de vos objectifs financiers à long terme, de votre situation familiale et de votre profil de risque. En considérant ces aspects, vous pourrez choisir la couverture qui vous protégera au mieux tout en optimisant votre épargne et votre succession. N’oubliez pas de vérifier régulièrement les performances de votre contrat et de l’ajuster si nécessaire pour qu’il reste le meilleur choix pour votre avenir.
Meilleure assurance vie 2025 : des rendements 2024 en forte hausse !
Les fonds en euros ne sont toujours pas morts ! Les rendements 2024 des fonds euros ont confirmé le retournement à la hausse des fonds en euros. De nombreuses bonnes surprises ! La moyenne des rendements des contrats référencés sur notre guide est en forte hausse en 2024 (2,58% sur la base de 76 fonds euros distincts), prenant le contre-pied de toutes les prévisions des "experts", anticipant une nouvelle hausse faiblarde. Et une fois n’est pas coutume, les contrats d’assurance-vie commercialisés par les réseaux bancaires ont, pour une fois effectué un sérieux redressement. Les performances passées ne préjugent évidemment en rien de celles à venir.
Taux 2024 : la synthèse du marché
| Fonds euros | Taux 2024 le plus faible | Taux moyen 2024 | 🏆 Taux 2024 le plus élevé |
|---|---|---|---|
| Taux 2024 fonds euros (hors bonus) | 1,10% | 2,53% | 4,65% |
| Taux 2024 fonds euros avec bonus de rendement au maximum | 2,50% | 3,55% | 5,00% |
| Tous les taux publiés sont nets des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les taux boostés sont tous soumis à des conditions d'obtention propres à chaque contrat d'assurance-vie, le plus souvent imposant une répartition sur des unités de compte à risque de perte en capital. | |||
Meilleurs fonds euros
| TOP | Fonds euros | Performance 2024(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | +4.650% | |
| 2 🥈 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 3 🥉 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.600% | |
| 3 ex aequo | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.600% | |
| 5 | CARAC EURO 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
Moyenne des rendements 2023
La moyenne des rendements 2023 des fonds €uros des contrats d'assurance-vie référencés sur notre site est de 2,47% (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux).
Cette moyenne est calculée sur les 102 fonds €uros dont la performance a été publiée pour l'année 2023. Fonds en euros accessibles via les 339 contrats assurance vie référencés et actualisés sur notre site pour l'année 2023.
Frais : les repères à connaître
Assurance-vie : frais moyens des offres du marché
Moyenne des frais portant sur les contrats d’assurance-vie
Quelle est la moyenne des frais pratiqués en assurance-vie ? Étude statistiques sur les 324 contrats d’assurance-vie référencés sur le Guide de l’Epargne (FranceTransactions.com).
| Frais | Minimum | Moyenne | Médian | Maximum |
|---|---|---|---|---|
| Frais sur versements (1) | 0,00% (89 contrats avec frais sur versements (1) à 0,00%) | 2,00% | 2,00% | 5,00% |
| Frais de gestion sur fonds en euros | 0,35% (5 contrats avec frais de gestion sur fonds en euros à 0,35%) | 0,77% | 0,72% | 4,00% |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0,00% (1 contrat avec frais de gestion sur unités de compte à 0,00%) | 0,81% | 0,80% | 1,90% |
| Frais sur arbitrage | 0,00% (90 contrats avec frais sur arbitrage à 0,00%) | 0,97% | 0,50% | 15,00% |
| Frais sur rentes versées (arrérages) | 0,00% (214 contrats avec frais sur rentes versées (arrérages) à 0,00%) | 0,23% | 0,00% | 3,00% |
| Le nombre de contrats d'assurance-vie étudiés est de 323, sur lesquels sont calculés ces frais moyens et médians. La ventilation des contrats s'établit ainsi : 37 contrats d'assurance-vie en euros (ne possédant donc aucuns frais de gestion en unités de compte) et 21 contrats multisupports ne proposant pas de fonds en euros (et donc aucuns frais de gestion sur le fonds en euros).Les contrats d'assurances PEA et PEA-PME, tout comme les contrats de capitalisation ne sont pas inclus dans ces calculs. (1) : les frais sur versements sont négociables, les calculs sont effectués sur les frais indiqués dans les conditions générales (il s'agit donc de frais sur versements maximum). | ||||
Meilleure assurance vie
La liste présentée ci-dessous est donc triée par ordre alphabétique des noms de contrats d’assurance-vie. Un export via excel est possible des données vous permettant ainsi de faire vos tris spécifiques.
| Assurance-Vie | Fonds euros | Taux 2023 publié(1) | Rendement net 2023 pour les épargnants(2) | Taux 2023 avec bonus(10) | Rendement cumulé sur 3 ans (hors bonus)(5) | Versement initial min. (9) | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
A.G.P.M VIE Plan Eparmil | AGPM EPARMIL | 2,55 % | 2,11 % | - | 6,25 % | 50,00 € | |||
APICIL Frontiere efficiente | APICIL APIVIE VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 2,00 % | 1,66 % | - | 3,85 % | 1 000,00 € | |||
APICIL Performance Absolue Vie | APICIL APIVIE VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 2,00 % | 1,66 % | - | 3,85 % | 1 000,00 € | |||
BOURSE DIRECT Bourse Direct Vie | APICIL EURO GARANTI VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,50 % | 1,24 % | 1.850% BONUS COND. Bonus de rendement 2023 : 1.50% si plus de 40% UC, 1.65% si plus de 50% UC, 1.75% si plus de 60% UC, 1.85% si plus de 70% UC. | NS | 1 000,00 € | |||
BOURSE DIRECT Bourse Direct Vie | EUROFLEX VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,00 % | 0,83 % | - | 3,80 % | 1 000,00 € | |||
CAISSE EPARGNE Nuances Privilege | PRIVILEGE SECURITE | 2,40 % | 1,99 % | - | 4,85 % | 150 000,00 € | |||
CREDIT MUTUEL / CIC Plan Assurance Vie Avantage | ACM VIE FONDS EUROS FG 65 | 2,70 % | 2,24 % | - | 6,10 % | 15 000,00 € | |||
CREDIT MUTUEL / CIC Plan Assurance Vie Essentiel | ACM VIE FONDS EUROS | 2,60 % | 2,15 % | - | 5,80 % | 50,00 € | |||
CREDIT MUTUEL / CIC Plan Assurance Vie Privilege | ACM VIE FONDS EUROS FG 40 | 2,75 % | 2,28 % | - | 6,45 % | 10 000,00 € | |||
EASYBOURSE EasyVie | EASYVIE EUROS | 2,40 % | 1,99 % | 2.200% | 5,10 % | 1 000,00 € | |||
GENERALI Generali Phi | Y | 2,21 % | 1,83 % | - | 5,29 % | 150,00 € | |||
INTENCIAL PATRIMOINE Intencial Liberalys Vie | EUROFLEX VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,00 % | 0,83 % | - | 3,80 % | 1 000,00 € | |||
LA BANQUE POSTALE Cachemire Patrimoine 2 | CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2 | 2,40 % | 1,99 % | - | 4,75 % | 100 000,00 € | |||
LA BANQUE POSTALE Cachemire | CACHEMIRE EUROS | 2,20 % | 1,82 % | - | 4,35 % | 25 000,00 € | |||
LA BANQUE POSTALE Solesio Vie | BANQUE POSTALE SOLESIO | 2,20 % | 1,82 % | - | 4,00 % | 30,00 € | |||
LA BANQUE POSTALE Vivaccio | BANQUE POSTALE | 2,20 % | 1,82 % | - | 4,15 % | 75,00 € | |||
LCL LCL Vie | LCL VIE | 2,80 % | 2,32 % | - | 6,15 % | 50,00 € | |||
LE CONSERVATEUR Helios Selection | LE CONSERVATEUR | 1,10 % | 0,91 % | - | 3,30 % | 15 000,00 € | |||
PRIMONIAL Link Vie | ORADEA VIE | 3,10 % | 2,57 % | - | 5,85 % | 1 000,00 € | |||
LINXEA LinXea Spirit | ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 VERS. COND. Versements conditionnés :Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | 1,70 % | 1,41 % | - | 4,60 % | 500,00 € | |||
LINXEA LinXea Spirit | EURO ALLOCATION LONG TERME VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. | 2,00 % | 1,66 % | - | 6,00 % | 500,00 € | |||
LINXEA LinXea ZEN | APICIL EURO GARANTI FG 060 VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,50 % | 1,24 % | - | 3,66 % | 500,00 € | |||
LINXEA LinXea ZEN | EUROFLEX VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,00 % | 0,83 % | - | 3,80 % | 500,00 € | |||
MAAF Winalto | MAAF | 2,80 % | 2,32 % | - | 6,35 % | 300,00 € | |||
MUTAVIE MACIF Livret Vie | MUTAVIE LIVRET VIE | 2,50 % | 2,07 % | - | 5,10 % | NC | |||
MAIF Assurance-Vie Responsable et Solidaire | MAIF RESP | 2,50 % | 2,07 % | - | 5,90 % | 30,00 € | |||
MAIF Libre Cap | MAIF | 2,50 % | 2,07 % | - | 5,90 % | 100,00 € | |||
MAIF Nouveau Cap | MAIF | 2,50 % | 2,07 % | - | 5,90 % | 30,00 € | |||
MILLEIS Milleis Horizon Vie | ACTIF GENERAL MILLEIS VIE | 2,75 % | 2,28 % | - | 5,85 % | 1 500,00 € | |||
MON PETIT PLACEMENT MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie) | APICIL EURO GARANTI FG 85 VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,50 % | 1,24 % | - | NS | 1 000,00 € | |||
NALO Nalo Flex | APICIL EURO GARANTI FG 85 VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,50 % | 1,24 % | - | NS | 500,00 € | |||
ORADEA VIE Oradea Multisupport | ORADEA VIE | 3,10 % | 2,57 % | - | 5,85 % | 1 200,00 € | |||
PRIMONIAL Primonial Target + | EURO CLASSIQUE | 3,25 % | 2,69 % | - | 6,45 % | 10 000,00 € | |||
PRIMONIAL Primonial Target + | SECURITE TARGET EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Target Euro doit être de 60 % maximum avec une part en unités de compte de 40 % minimum. | 3,38 % | 2,80 % | - | 5,73 % | 10 000,00 € | |||
PRIMONIAL Primonial Target + | ORADEA VIE | 3,10 % | 2,57 % | - | 5,85 % | 10 000,00 € | |||
PRIMONIAL Primonial Target + | SECURITE INFRA EURO VERS. COND. Versements conditionnés :Pour chaque versement, la part investie sur Sécurité Infra Euro doit être de 60% maximum avec une part en unités de compte de 40% minimum. Le montant d'investissement sur Sécurité Infra Euro est plafonné à
30% du total de l'investissement dans une limite de 1 million d'euros. | 3,50 % | 2,90 % | - | 8,10 % | 10 000,00 € | |||
RAMIFY Ramify (Ramify Vie) | APICIL EURO GARANTI FG 85 VERS. COND. Versements conditionnés :Investissement plafonné à 50% maximum sur toutes les opérations (souscription, versement, arbitrage) pour les personnes physiques et les personnes morales à compter du 1er février 2020 (le plafond précédent était de 60%). | 1,50 % | 1,24 % | - | NS | 1 000,00 € | |||
SMAVIE BTP Batiretraite 2 | BATI EPARGNE | 2,50 % | 2,07 % | - | 6,00 % | 500,00 € | |||
SMAVIE BTP BATI Epargne | SMAvie | 2,50 % | 2,07 % | - | 6,00 % | 1 500,00 € | |||
SMAVIE BTP Batiretraite multicompte | SMAvie | 2,50 % | 2,07 % | - | 6,00 % | 500,00 € | |||
UNEP Selection Tracker | ORADEA VIE | 3,10 % | 2,57 % | - | 5,85 % | 1 200,00 € | |||
YOMONI Yomoni Kids | SURAVENIR RENDEMENT YOMONI VERS. COND. Versements conditionnés :Fonds en euros fermé à la souscription. | 2,50 % | 2,07 % | - | NS | 300,00 € | |||
| (1) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, tel que publié par l'assureur. (2) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. (3) : Frais sur versements maximum affiché dans les conditions générales du contrat. L'épargnant peut bénéficier de conditions de versements plus favorables. (4) : Rendement 2023 du fonds en euros, net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux et net des frais sur versements maximum affiché sur les conditions générales du contrat, pour l'année 2023. (5) : Performance cumulée (et non capitalisée) sur les trois dernières années des rendements du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux. (6) : Frais de gestion sur le fonds euros. (7) : Frais de gestion sur les unités de compte. (N/A) pour les contrats en monosupport en euros. (8) : Nombre de SCPI éligibles au contrat. (9) : Dépôt minimum à verser à la souscription du contrat. (10) : Rendement maximal avec bonus de rendement soumis à conditions d'obtention. | |||||||||