Assurance-vie : Comment protéger son épargne lorsque la bourse chute ?

Actuellement, la chute des cours de la bourse peut inquiéter les épargnants détenant un contrat d’assurance-vie multisupports. Comment procéder pour maintenir le rendement de votre contrat d’assurance-vie malgré un ralentissement économique ?

mardi 9 août 2011, par Alexia A.

Assurance-vie : Préserver son contrat

Crise de la dette, Cac 40 en berne, baisse des cours... L’économie n’est pas au beau fixe et le rendement de votre contrat d’Assurance-Vie multisupport peut se trouver en difficulté. Pour éviter une perte de performance, il est possible d’agir sur votre contrat en adaptant sa gestion grâce à des options ciblées. L’objectif : limiter les pertes sur les unités de compte et optimiser le rendement tout en restant sur ses gardes.

Si la partie de votre capital en fonds en euros ne risque rien, la partie investie en unités de compte est quand à elle exposée plus ou moins directement, selon les unités de compte choisies, aux fluctuations des places boursières.

Assurance-vie : Limiter ses pertes

Première mesure, limiter les dégâts, pour ce faire, la mise en place d’une option de limitation des pertes (stop loss) est préconisée. Vous pouvez utiliser cette option sur une ou plusieurs unités de compte (opcvm) précises que vous pensez fragiles face à la conjoncture boursière.

Vous mettez en place un seuil au-delà duquel les plus-* values sur le fonds en actions sont redirigées vers le fonds en euros plus sur. Deux types de limitation des moins values sont possible :

• Le stop loss relatif : la baisse maximale que vous tolérez est calculée par rapport au plus haut point atteint par le fonds et non pas de sa valeur de départ.

• Le stop loss absolu : lors de la souscription du contrat, vous fixer la baisse maximale que vous accepter sur le ou les fonds de votre choix. Dès que le seuil est atteint, le montant total est transférer vers le fonds en euros.

Assurance-vie : Rester réactif et prudent !

Limiter les pertes c’est bien, mais optimiser le rendement en parallèle c’est mieux ! Mais compte tenue des incertitudes boursières, il faut rester prudent et faire les choses en douceur.

Pour cela investissez progressivement, grâce à l’option d’investissement progressif. c’est un arbitrage automatique (mensuel ou trimestriel) d’une somme prédéfinie, du fonds en euros vers les unités de compte de votre choix. Cette option vous permet d’investir progressivement sur les marchés financiers au lieu d’investir en une seule fois, à une période qui peut ne pas être propice. Appelé également lissage de l’investissement cette technique, permet de limiter les fluctuations des marchés.

Toutes ces options ne sont pas forcément disponibles sur votre contrat, généralement les contrats d’assurance-vie récents permettent ce type d’options de gestion, avec plus ou moins de facilité de mise en place.