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Assurance-vie : top 5 des meilleurs fonds euros
Les meilleurs fonds euros ont publié des rendements 2023 au-delà des 4 % !
FranceTransactions.com
Offres assurance-vie (codes promotionnels, taux garantis, bonification, primes en €) : jusqu’à 2.400€ offerts cumulés au 22 décembre 2024 (7 offres) !
Les assureurs multiplient les offres promotionnelles, sous conditions, afin d’inciter la souscription ou les versements sur leurs contrats d’assurance-vie. Primes de bienvenue, bonification de performances, taux minimum garantis ... Offres soumises à conditions de versements.
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Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Afin de faire connaître leurs offres, les assureurs, via le plus souvent leurs partenaires distributeurs, proposent des offres promotionnelles en assurance-vie. Ces offres sont toujours ponctuelles, elles comportent donc toutes une date de début et une date de fin d’offre. Ces offres promotionnelles sont toujours soumises à des conditions afin de pouvoir en bénéficier. Le plus souvent, ces offres sont réservées lors d’une toute première souscription. Parfois, elles peuvent imposer une répartition du capital placé sur des unités de compte (à risque de perte en capital). Enfin, certaines offres dites de bonification, permettent d’obtenir un supplément de performance sur le fonds euros du contrat, toujours sous conditions (reversements ou versements, répartition en unités de compte, etc.).
Primes de bienvenue
Par prime de bienvenue, l’on peut entendre une somme en euros, versée sur une unité de compte de votre contrat, tout comme un virement bancaire sur un compte courant dont vous devez indiquer l’IBAN. Parfois, il s’agit également d’une prime équivalente, versée sous forme de chèques cadeaux. Il convient de prendre connaissance de tous les détails de ces offres de bienvenue avant de souscrire. Liste des offres proposant des primes de bienvenue en euros lors de la toute première souscription d’un contrat d’assurance-vie.
Taux Minimum Garantis
Certaines offres promotionnelles proposent aux épargnants de bénéficier d’un taux minimum garanti sur le fonds euros de leur contrat. Ces offres sont différentes des offres de bonification de rendement portant sur les fonds euros, puisque ces dernière ne concernant qu’un ajout de performance, mais n’assurent pas un minimum de rendement. Liste des offres de taux minimum de rendement garanti sur les fonds euros.
| Assurances Vie | Taux minimum garantis, conditions (*) |
|---|---|
| Taux minimum garanti, net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux, au prorata temporis à partir de la date d'investissement sur le fonds en euros. | |
Codes promos spécifiques
De nombreux sites spécialisés n’affichent que des offres à base de codes promos. Ces codes, le plus souvent, ne servent à rien et ne donnent pas d’avantages spécifiques par rapport aux offres standards disponibles par ailleurs sans saisie de code promo. Ce leurre permet d’attirer les épargnants à la recherche de "bons plans" sur la toile. Ces codes permettent toutefois parfois d’identifier à partir de quelle source le client a souscrit (1 code promo par média par exemple). Ainsi, ces sites affichant des codes promos en indiquant "offres exclusives", peuvent induire leurs lecteurs en erreur, car les offres proposées n’ont rien d’exclusive. Ainsi, ces offres ci-dessous ne sont pas exclusives, malgré des codes promos spécifiques.
| Contrats | Primes offertes (en €)(*) | Codes Promo (*) | Promos (*) | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 500 € | FRANCETRANSACTIONS.COM | Jusqu'à 500 euros offerts pour votre contrat Nalo Patrimoine | ||||
| 500 € | CADEAU500 | Jusqu'à 500 euros offerts sur votre contrat d'assurance vie Placement-direct Vie ! | ||||
| - | FRANCETRANSACTIONS | Jusqu'à 500 € de prime équivalente aux frais de gestion remboursés pour votre souscription à Ramify Vie | ||||
| Liste présentée triée par défaut sur le nom du contrat. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (*): Offre promotionnelles soumises à conditions de souscription. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, bruts de prélèvements sociaux. (3):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. | ||||||
Bonus de rendement
Les assureurs, afin d’inciter les épargnants à effectuer de nouveaux versements, octroient des bonification de performances sur leurs fonds euros. ⚠️ Mais attention, ces offres imposent le plus souvent des conditions de placement d’une partie du capital sur des unités de compte, ce qui est peut être complétement à contre-sens du profil d’investisseur de l’épargnant.
| Assurance Vie, Fonds euros concerné (Assureur) | Bonus 2024 proposés et conditions |
|---|---|
| EVOLUTION VIE ABEILLE ACTIF GARANTI(ABEILLE ASSURANCES) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| EVOLUTION VIE ABEILLE ACTIF GARANTI(ABEILLE ASSURANCES) | Bonification de +1.000 %, sous condition de verser au moins 30 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| EVOLUTION VIE ABEILLE ACTIF GARANTI(ABEILLE ASSURANCES) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Applicable aux arbitrages. |
| CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE CARAC EURO500 € offerts, sous conditions.(CARAC) | Bonification de +1.000 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Aucune condition, applicable à tous les nouveaux versements durant l'année 2024. Applicable aux nouveaux versements. |
| LUCYA CARDIF CARDIF(CARDIF ASSURANCE VIE) | Bonification de +1.400 %, sous condition de verser au moins 35 % en unités de compte. Minimum de versement de 8.000 euros, répartition minimale de 35 % en UC Applicable aux nouveaux versements. |
| CACHEMIRE CACHEMIRE EUROS(CNP ASSURANCES) | Bonification de +0.950 %, sous condition de verser au moins 30 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| EASYVIE EASYVIE EUROS(CNP ASSURANCES) | Bonification de +1.400 %, sous condition de verser au moins 35 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| EASYVIE EASYVIE EUROS(CNP ASSURANCES) | Bonification de +1.600 %, sous condition de verser au moins 40 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| EASYVIE EASYVIE EUROS(CNP ASSURANCES) | Bonification de +1.900 %, sous condition de verser au moins 50 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| EASYVIE EASYVIE EUROS(CNP ASSURANCES) | Bonification de +2.000 %, sous condition de verser au moins 60 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| CACHEMIRE 2 CACHEMIRE EUROS FG 0.85(CNP ASSURANCES) | Bonification de +2.000 %, sous condition de verser au moins 30 % en unités de compte. +0.40 % supplémentaire si versement au minimum de 10% sur le fonds eurocroissance 100-10 ans Applicable aux nouveaux versements. |
| CACHEMIRE PATRIMOINE 2 CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2(CNP ASSURANCES) | Bonification de +2.000 %, sous condition de verser au moins 30 % en unités de compte. +0.40 % supplémentaire si versement au minimum de 10% sur le fonds eurocroissance 100-10 ans Applicable aux nouveaux versements. |
| VIVACCIO ARPEGE(CNP ASSURANCES) | Bonification de +0.950 %, sous condition de verser au moins 30 % en unités de compte. Applicable aux nouveaux versements. |
| LINXEA VIE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| PUISSANCE SELECTION NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| ALLOCATION VIE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| MA SENTINELLE VIE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| BOURSE DIRECT HORIZON NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| SOLID'R VIE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| MONABANQ VIE PREMIUM NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| EX DIRECT NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| GENERALI EPARGNE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| ALTAPROFITS VIE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| MES PLACEMENTS VIE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| BINCK VIE NETISSIMA(GENERALI VIE) | Bonification de +1.500 %, sous condition de verser au moins 0 % en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre). |
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. En assurance-vie, tous les taux évoqués sont nets des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux. | |
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 500€ offerts pour 2.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Fortuneo Vie (SURAVENIR) Objectif de rendement de 4.50% sur 2024 et 2025 (non garanti) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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