Analyse des marchés
PEA : comment se protéger contre la baisse des marchés actions ?
Les différentes stratégies pour couvrir son portefeuille actions contre de potentielles baisses.
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Assurance-vie : Comment protéger son épargne lorsque la bourse chute ?
Actuellement, la chute des cours de la bourse peut inquiéter les épargnants détenant un contrat d’assurance-vie multisupports. Comment procéder pour maintenir le rendement de votre contrat d’assurance-vie malgré un ralentissement économique ?
Assurance vieFonds EurosInvestissement progressif (DCA)option de gestionStop-loss
Publié le par Alexia A.Annonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Assurance-vie : Préserver son contrat
Crise de la dette, Cac 40 en berne, baisse des cours... L’économie n’est pas au beau fixe et le rendement de votre contrat d’Assurance-Vie multisupport peut se trouver en difficulté. Pour éviter une perte de performance, il est possible d’agir sur votre contrat en adaptant sa gestion grâce à des options ciblées. L’objectif : limiter les pertes sur les unités de compte et optimiser le rendement tout en restant sur ses gardes.
Si la partie de votre capital en fonds en euros ne risque rien, la partie investie en unités de compte est quand à elle exposée plus ou moins directement, selon les unités de compte choisies, aux fluctuations des places boursières.
Assurance-vie : Limiter ses pertes
Première mesure, limiter les dégâts, pour ce faire, la mise en place d’une option de limitation des pertes (stop loss) est préconisée. Vous pouvez utiliser cette option sur une ou plusieurs unités de compte (opcvm) précises que vous pensez fragiles face à la conjoncture boursière.
Vous mettez en place un seuil au-delà duquel les plus-* values sur le fonds en actions sont redirigées vers le fonds en euros plus sur. Deux types de limitation des moins values sont possible :
- Le stop loss relatif : la baisse maximale que vous tolérez est calculée par rapport au plus haut point atteint par le fonds et non pas de sa valeur de départ.
- Le stop loss absolu : lors de la souscription du contrat, vous fixer la baisse maximale que vous accepter sur le ou les fonds de votre choix. Dès que le seuil est atteint, le montant total est transférer vers le fonds en euros.
| Assurance-Vie (contrats) | Commentaires | Dernier rendement fonds euros | Frais sur versement fonds euros |
|---|---|---|---|
ACMN (Opale Patrimoine) |
Limitation des pertes | 0,90 % | 2.50 % (maximum) |
| ADVANCED by ATHYMIS (Athymis Gestion) |
Limitation des pertes | 1,60 % | 2.00 % (maximum) |
| AG2R (Terre de Vie) |
Limitation des pertes | 1,25 % | 4.50 % (maximum) |
| ALTAPROFITS (Abicapi) |
Limitation des pertes Dès que ce seuil de moins-value relative est atteint, l'épargne est arbitrée in... | 2,20 % | 0.00 % |
| ALTAPROFITS (AbiVie) |
Limitation des pertes Gràce à l'option Stop Loss relatif, l'assuré détermine librement, avec u... | 2,20 % | 0.00 % |
| ALTAPROFITS (Altaprofits capitalisation) |
Limitation des pertes | 2,05 % | 0.00 % |
| ALTAPROFITS (Altaprofits PEA) |
Limitation des pertes | 0,00 % | 0.00 % |
| ALTAPROFITS (Digital Vie Prime) |
Limitation des pertes Option gratuite. Montant arbitré minimum de 25€. | 2,20 % | 0.00 % |
| ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir Madelin) |
Limitation des pertes | 2,20 % | 0.00 % |
| ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir) |
Limitation des pertes Lorsqu'un support réalise une moins-value d'au moins 5 %, la totalité du support en qu... | 2,20 % | 0.00 % |
| AXA Thema (Coralis selection) |
Limitation des pertes | 1,00 % | 4.50 % (maximum) |
| BANQUE POPULAIRE (Horizeo 2) |
Limitation des pertes | 0,75 % | 3.00 % (maximum) |
| BANQUE POPULAIRE (Quintessa 2) |
Limitation des pertes Option gratuite | 0,75 % | 1.50 % (maximum) |
| BFORBANK (BforBank Vie) |
Limitation des pertes | 2,00 % | 0.00 % |
| BPE (CNP ONE) |
Limitation des pertes Aucuns frais. | 1,42 % | 3.00 % (maximum) |
| CARDIF (Lucya) |
Limitation des pertes | 3,00 % | 0.00 % |
| CD PARTENAIRES (Amplea) |
Limitation des pertes Option gratuite. | 1,40 % | 4.00 % (maximum) |
| EPATRIMOINE (Epargne Evolution) |
Limitation des pertes | 1,70 % | 0.00 % |
| ETHIC VIE |
Limitation des pertes | 2,50 % | 0.00 % |
| FORTUNEO (Fortuneo Vie) |
Limitation des pertes | 2,50 % | 0.00 % |
| GAN (GAN Patrimoine Evolution) |
Limitation des pertes | 1,30 % | 4.50 % (maximum) |
| GARANCE (Garance Epargne) |
Limitation des pertes L'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civi... | 3,50 % | 1.00 % (maximum) |
| GENERALI (Epargne Generali Platinium) |
Limitation des pertes | 3,00 % | 3.50 % (maximum) |
| GENERALI (Generali Epargne) |
Limitation des pertes | 2,05 % | 0.00 % |
| GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia) |
Limitation des pertes | 3,00 % | 4.50 % (maximum) |
| GRISBEE (Grisbee Vie) |
Limitation des pertes La moins-value fixée par le souscripteur doit &eacite;tre de minimum 5 %. | 2,50 % | 0.00 % |
| LINXEA (Linxea Avenir) |
Limitation des pertes Si les supports d'investissement de départ choisis par le souscripteur parmi les supports dyn... | 2,20 % | 0.00 % |
| LINXEA (LinXea Spirit Capitalisation) |
Limitation des pertes Option gratuite activable dès lors que le contrat atteint a une valeur supérieure &agr... | 1,70 % | 0.00 % |
| LINXEA (LinXea Spirit) |
Limitation des pertes Option gratuite activable dès lors que le contrat atteint a une valeur supérieure &agr... | 1,70 % | 0.00 % |
| MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte) |
Limitation des pertes | 1,70 % | 0.00 % |
| MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie) |
Limitation des pertes | 2,05 % | 0.00 % |
| MONFINANCIER (MonFinancier Liberte Vie) |
Limitation des pertes Option gratuite. | 1,30 % | 0.00 % |
| NETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE) |
Limitation des pertes Gratuit | 1,70 % | 0.00 % |
| PATRIMEA (Patrimea Premium) |
Limitation des pertes Epargne minimum par support de 1 200 Euros | 1,90 % | 0.00 % |
| PLACEMENT DIRECT (Darjeeling) |
Limitation des pertes | 1,70 % | 0.00 % |
| PLACEMENT DIRECT (Vie) |
Limitation des pertes | 1,70 % | 0.00 % |
| PRIMONIAL (Target +) |
Limitation des pertes Seuil minimum de 5%, par palier de 5%. Montant minimum par support de 1.200€, support de destin... | 3,10 % | 5.00 % (maximum) |
| SWISSLIFE (SwissLife Strategic Premium) |
Limitation des pertes | 1,70 % | 4.75 % (maximum) |
| UNEP (Selection Tracker) |
Limitation des pertes Montant minimum par support à la mise en place : 1.200€ | 3,10 % | 1.90 % (maximum) |
| VERSION ABSOLUE (UAF LIFE PATRIMOINE) |
Limitation des pertes 0.50% du montant transféré dans la limite de 300 euros. | 1,40 % | 4.75 % (maximum) |
Tableau présenté trié sur le nom de la compagnie (nom du contrat d'assurance-vie). Vous pouvez trier ce tableau selon vos propres critères en cliqua nt sur le titre de la colonne souhaitée.
Votre contrat d'assurance-vie propose également l'option Option Stop-Loss, limitation des pertes et ne figure pas dans cette sélection ? Merci de nous indiquer le nom de votre contrat, accompagné de la désignation exacte de l'option, afin de nous permettre de procéder à son référencement.
Assurance-vie : Rester réactif et prudent !
Limiter les pertes c’est bien, mais optimiser le rendement en parallèle c’est mieux !
Mais compte tenue des incertitudes boursières, il faut rester prudent et faire les choses en douceur.
Pour cela investissez progressivement, grâce à l’option d’investissement progressif. c’est un arbitrage automatique (mensuel ou trimestriel) d’une somme prédéfinie, du fonds en euros vers les unités de compte de votre choix. Cette option vous permet d’investir progressivement sur les marchés financiers au lieu d’investir en une seule fois, à une période qui peut ne pas être propice.
Appelé également lissage de l’investissement cette technique, permet de limiter les fluctuations des marchés.
Toutes ces options ne sont pas forcément disponibles sur votre contrat, généralement les contrats d’assurance-vie récents permettent ce type d’options de gestion, avec plus ou moins de facilité de mise en place.
Infos plus
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
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