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Devenir rentier

Devenir rentier, arrêter de travailler, vivre de ses rentes : c’est possible, mais ce n’est pas simple !
Combien faut-il d’argent pour devenir rentier ? © stock.adobe.com
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Devenir rentier : à partir de combien de capital est-ce possible ?

Afin de devenir rentier, il ne suffit pas de posséder un capital conséquent, il faut encore pouvoir le faire fructifier suffisamment afin de percevoir, non seulement des revenus, mais également un excès de capital afin de compenser l’inflation. Et depuis 2022, sur ce dernier point, il est pratiquement impossible de devenir rentier. L’appauvrissement étant provoqué pour une inflation bien supérieure au rendements nets servis par les différents investissements, même les plus à risques, potentiellement les plus dangereux pour le capital du rentier.

Devenir rentier en 2024 : simulations

Combien faut-il de capital pour devenir rentier en 2024?
1️⃣ Votre situation : données financières hypothétiques
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Capital financier détenu productif, utilisable pour devenir rentier. Ce capital sera placé, tout en limitant l'exposition aux risques, et abondé chaque année pour annuler l'effet de l'inflation
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Montant de vos avoirs immobiliers, biens physiques ou pierre-papier (SCPI,SCI,OPCI inclus, détenus en direct). Cette information permet uniquement de calculer votre imposition à l'IFI. Pensez à déduire 30% de votre résidence principale.
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Montant de vos revenus (traitements et salaires) actuels. Notez qu'un rentier vit de ses rentes et ne travaille plus. A terme, ce poste devra donc être à 0 !
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Utile uniquement pour le calcul du montant de l'IR.
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Par défaut s'affiche la dernière valeur annuelle de l'inflation. Ce qui compte est le taux d'inflation à venir, et non le taux passé. Chaque année l'inflation vient diminuer la valeur du capital placé d'autant. Il faut donc versé une somme équivalente à cette dépréciation de valeur pour conserver un capital intact.
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Rendement moyen réel net de tous frais (avant application de la fiscalité), inflation déduite, de vos différents actifs financiers ou immobiliers.
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2️⃣ Revenus bruts issus du placement
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Total des revenus bruts issus des placements effectués
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Application de la fiscalité 2024 sur les revenus
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Application de la Flat Tax (PFU) sur les produits des placements financiers.
Flat Tax €
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Imposition des traitements et salaires. Le rentier ne travaille pas et n'a donc pas, à priori, de revenus imposables sur les traitements et salaires.
IR - Impôts 2024 sur les Revenus €
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IFI : Votre patrimoine immobilier ne sera pas imposable à l'IFI tant que tous vos avoirs immobiliers (physique, mais aussi financiers (SCPI,SCI,OPCI)) ne dépasse pas 1.3 million d'euros. Les biens immobiliers professionnels ne sont pas concernés.
IFI - Impôt Fortune Immobilière €
3️⃣ Augmentation de capital (lutte contre la dépréciation)
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Montant de l'abondement à effectuer sur le capital de départ afin de le préserver de l'inflation. Sans cette action, le capital initial n'est pas préservé, la situation de rente n'est pas perpétuelle.
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4️⃣ Total des charges
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Montant total des prélèvements à effectuer sur les produits du patrimoine, à savoir : les éventuels IR, IFI, ainsi que la Flat Tax sur les produits financiers ainsi que l'éventuel abondement du capital pour annuler l'inflation.
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Taux total des prélèvements (fiscalité, inflation, abondement pour reconstituerr le capital) sur les revenus tirés du capital productif.
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5️⃣ Revenus du rentier
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Total des revenus annuels nets du rentier, en tenant compte des hypothèses de la simulation
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Rente mensuelle, net de toute fiscalité et d'inflation. Vous pouvez fixer le montant souhaité, le simulateur va calculer le capital nécessaire, si les paramètres choisis le permettent.
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Quel montant nécessaire pour devenir rentier ?

Ainsi, le montant nécessaire pour devenir rentier dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre mode de vie, de vos dépenses annuelles, de vos objectifs financiers et de la source de revenus que vous comptez utiliser pour générer vos revenus passifs. Être rentier signifie généralement avoir suffisamment de revenus passifs provenant d’investissements, de biens immobiliers, de dividendes, de rentes ou d’autres sources pour couvrir vos dépenses régulières sans avoir besoin de travailler activement.

Voici quelques étapes générales à suivre pour déterminer le montant nécessaire pour devenir rentier :

  • Calculez vos dépenses annuelles : Faites une estimation réaliste de vos dépenses annuelles, y compris les dépenses essentielles comme le logement, la nourriture, les soins de santé, les assurances et les loisirs. N’oubliez pas d’inclure une marge de sécurité pour les dépenses imprévues.
  • Déterminez votre taux de retrait : Le taux de retrait est le pourcentage de votre portefeuille que vous pouvez retirer chaque année pour couvrir vos dépenses sans épuiser vos fonds. Un taux de retrait courant est d’environ 3% à 4% du portefeuille initial chaque année.
  • Calculez le montant nécessaire : Divisez vos dépenses annuelles par votre taux de retrait. Par exemple, si vos dépenses annuelles sont de 40 000 € et que votre taux de retrait est de 4%, vous auriez besoin d’un portefeuille d’environ 1 000 000 € pour devenir rentier (40 000 € / 0,04 = 1 000 000 €). Remarque : cet exemple que l’on retrouve souvent n’est pas être rentier. En effet, un rentier ne réduit pas son capital au fil des années, il doit le préserver intact afin de percevoir une rente perpétuelle.
  • Considérez les revenus passifs : Identifiez les sources de revenus passifs que vous prévoyez d’utiliser pour devenir rentier. Cela pourrait inclure des investissements en actions, des biens immobiliers locatifs, des dividendes d’actions, des intérêts d’obligations, etc.
  • Tenez compte de l’inflation : N’oubliez pas de prendre en compte l’impact de l’inflation sur vos dépenses au fil du temps. Votre pouvoir d’achat diminuera progressivement si vos revenus passifs ne suivent pas l’inflation.
  • Consultez un professionnel : Il peut être judicieux de consulter un conseiller financier ou un planificateur financier pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière, de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
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Les articles et commentaires publiés sur le guide, tout comme les opinions personnelles publiées sur FranceTransactions.com ne sont aucunement des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier. L'activité de conseil en investissements financiers est réglementée.Afin d'être conseillé personnellement, un conseiller en gestion de patrimoine, indépendant ou non-indépendant, est à consulter.