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Livret A : taux de 3 % jusqu’au 1er février 2025
Livret A : Taux de 3% depuis le 1er février 2023, ce taux restera stable à 3% jusqu’au 1er février 2025.
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Épargne / Livret A : quelles alternatives choisir ?
Le livret A est à son plus bas historique, à 0.75% seulement. Ce taux est confirmé jusqu’au 1er février 2020 ! D’autres placements, même une fois la fiscalité déduite, peuvent-ils être plus rémunérateurs ? Quelles sont les alternatives au livret A ?
Fonds euros 2019Fonds euros 2020Livret A 2019Livret A 2020Placement épargnePlacement sans risque
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Alternatives au livret A, c’est à dire pour placer son épargne de précaution
Le livret A et/ou le LDDS permettent de placer son épargne de précaution. Ce pécule, immédiatement disponible, placer sans risque, pouvant immédiatement servir en cas de coup dur. Le livret A/LDDS ne sont aucunement des produits épargne pour le long terme, et sont fortement déconseillés dans le cadre d’une constitution d’un capital ou d’une épargne retraite. Pour rappel, le rendement réel du livret A (inflation déduite) est négatif.
Livret A / LDDS : un taux de 0.75% jusqu’au 1er février 2020
Le grand intérêt du livret A persiste dans le fait qu’il est une niche fiscale, aucuns prélèvements sociaux, aucune fiscalité. Mais le livret A est probablement sur sa fin. Cette niche fiscale, unique en Europe, est fortement critiquée par Bruxelles qui demande sans cesse sa suppression. Cette aide fiscale de l’État créé une distorsion de concurrence en France. Devant l’affectif qu’ont les Français pour ce livret A, les gouvernements successifs traînent évidemment des pieds... Arguant que ce produit d’épargne finance l’immobilier social, comme si dans les autres pays européens l’immobilier social n’était pas financé. D’où cette idée brillante du tuer le livret A par le taux. En lui affectant un taux suffisamment dérisoire, le gouvernement pensait que les épargnants pouvaient s’en détourner. Il n’en est rien, puisqu’en 2018, ce sont encore pas moins de 10 milliards d’euros de collecte qui ont été réalisés. Impensable.
Livret A : le ciel s’assombrit rapidement : Taux bloqué jusqu’au 1er février 2020, et nouveau taux plancher à 0.50%
Le gouvernement l’a annoncé officiellement. Même avec la nouvelle formule du calcul du taux théorique du livret A (suppression des +0.25% de rendement au-delà de l’inflation). Le nouveau calcul sera effectué, avec la nouvelle formule le 15 janvier 2020, pour une éventuelle application à partir du 1er février 2020. Le taux plancher du livret passera en 2020 à 0.50%. Autant dire qu’avec une inflation de 1.60%, il s’agit là d’une épargne à rendement réel négatif. Mais la question que peuvent se poser les épargnants est : existe-t-il des alternatives au livret A ? Oui !
| Placements réglementés | Dépôts min. ouverture | Plafonds de versements | Taux bruts | Taux nets (1) | Dernier Chgt Taux | Fiscalité |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret Bleu | 1.50 € | 22 950 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LDDS | 15 € | 12 000 € | 3.00 % | 3.000 % | 01/08/2023 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEP | 30 € | 10 000 € | 4.00 % | 4.000 % | 01/08/2024 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 10 € | 1 600 € | 3.00 % minimum | De 3.00% à 4.00% selon les banques | 01/02/23 | Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux |
| LEE | 15 € | 45 800 € | 2.25 % | 2.250 % | 01/02/2023 | Livret fiscalisé. Imposable à l'impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. |
| CEL | 300 € | 15 300 € | 2.00 % | 2.000 % | 01/02/2023 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR + Prélèvements sociaux selon option, dès la première année. |
| PEL | 225 € | 61 200 € | 1.75 % | 1.750 % | 01/01/2025 | Intérêts soumis à la flat tax ou IR selon option, dès la première année. |
| ||||||
Super livrets : quelques livrets proposent un taux de base attractif
Après avoir été dévalisés par le livret A et le LDDS, les livrets bancaires (ex super-livrets) ont droit à leur revanche. Mais attention, les taux de base des livrets bancaires ne sont que rarement concurrentiels face au livret A, net d’impôt. Seuls quelques livrets, comme ceux de PSA Banque, RCI Banque, ... battent le taux du livret A. Avec une application de la flat tax à 30%, en servant du 1% brut, le taux de ces livrets est de l’ordre de 0.70% soit sensiblement moins que les 0.75% du livret A. L’avantage restant dans la période promotionnelle, assorti d’un taux boosté, et/ou d’une prime, le tout sous conditions à respecter afin de pouvoir en bénéficier.
Avec des offres de bienvenue, cela devient plus facile d’avoir des rendements plus élevés. Ces taux boostés, liés à des périodes promotionnelles, pour les nouveaux ou les anciens clients, sont soumis à des conditions d’obtention.
| Livret épargne (Banques) |
Versements max. pour l'offre | Taux boostés bruts (1) | Taux nominaux bruts (2) | Taux équivalent annuel (3) | Durées taux boosté / Dates fin offre |
|---|---|---|---|---|---|
 Livret Hello + |
50 000,00 € | 2,25 % | 0,50 % | 2,25 % | Taux boosté pendant 12 mois. Offre à saisir avant le lundi 10 février 2025  |
 Livret Monabanq |
150 000,00 € | 3,00 % (Prime de bienvenue de 160.00 €) |
1,00 % | 2,00 % | Taux boosté pendant 6 mois. Offre à saisir avant le jeudi 16 janvier 2025 |
 Livret + |
100 000,00 € | 4,00 % | 2,00 % | 2,67 % | Taux boosté pendant 4 mois. Offre à saisir avant le vendredi 31 janvier 2025 |
 Livret My Money Bank |
150 000,00 € | 3,50 % | 1,00 % | 1,00 % | Taux boosté pendant 3 mois. |
 Livret responsable GOODVEST |
200 000,00 € | 3,00 % | 2,00 % | 2,17 % | Taux boosté pendant 2 mois. Offre à saisir avant le jeudi 30 janvier 2025 |
 RENTABILIS Monabanq |
150 000,00 € | 3,00 % | 2,00 % | 2,50 % | Taux boosté pendant 6 mois. Offre à saisir avant le jeudi 16 janvier 2025 |
RENTABILIS Monabanq |
150 000,00 € | 3,00 % | 2,00 % | 2,50 % | Taux boosté pendant 6 mois. Offre à saisir avant le jeudi 16 janvier 2025 |
| TOTAUX | 950 000,00 € | Taux boosté moyen brut : 3,14 % | Durée moyenne de la période boostée : 2,79 mois | ||
| Tableau présenté trié par taux équivalent annuel décroissants.
(1) : Taux boosté brut proposé dans le cadre de l'offre de bienvenue, soumis à conditions d'obtention. (1) : Taux nominal brut, applicable en dehors des conditions d'application de l'offre de bienvenue. (3) : Le taux équivalent annuel représente le taux brut obtenu en plaçant une somme sur chacun des livrets pendant une période de 12 mois, en respectant les conditions imposées par les offres de bienvenue à taux boostés (plafond, conservation du livret ouvert, etc). Liste non exhaustive des offres promotionnelles des livrets épargne du marché. Les offres promotionnelles sont soumises à conditions de souscription, se référer aux sites des banques pour plus d'informations. Ce tableau des offres promos des livrets épargne est présenté trié par date de fin d'offre. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
|||||
Fonds en euros : alternatives incontournables au livret A ? Non, pas toujours !
Une hérésie financière que de proposer comme alternative au livret A, un fonds euros. Si l’on considère que le capital déposé sur un livret A est de l’épargne de précaution, le même capital ne peut pas être déposé sur une fonds euros, pour des simples questions de disponibilité des fonds. Sans parler du rendement catastrophique d’une opération de rachat partiel sur les produits d’un capital placé sur un fonds euros.
Entendons-nous bien ! Un placement sur un fonds euros doit être effectué dans une optique long terme. Le capital déposé n’est pas disponible immédiatement (dans la journée), et peut-être soumis à une fiscalité importante (selon l’âge du contrat). Il ne s’agit donc pas de savoir si son épargne de précaution doit être sur son livret A ou sur un fonds euros, seul un livret épargne peut remplir cette fonction, mais de savoir si les épargnants qui épargnent encore à long terme sur leur livret A n’auraient pas avantage à placer plutôt sur un fonds euros.
Quand utiliser un fonds euros comme alternative au livret A ?
Uniquement en début d’année (sans quoi le rendement de l’année sur le fonds euros sera fortement sur l’année en cours), sur un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans (afin de bénéficier de l’abattement sur les produits, si ce dernier n’est pas entièrement consommé par le foyer fiscal). Le délai d’obtention des fonds peut être long, il s’agit là d’un souci supplémentaire, confirmant que ce placement n’est pas réellement une alternative au livret A.
Hormis les contrats d’assurance-vie les plus mauvais, ceux commercialisés par les banques, les fonds euros servent un rendement au-dessus de l’inflation.
Les meilleurs fonds en euros du moment (rendement supérieur à 2.00% bruts).
Liste des fonds en euros dont la dernière performance connue est supérieure ou égale à 2.00 % (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux)Le compte à terme : un placement ponctuel, mais engageant sur une durée
Les comptes à terme sont des placements le plus souvent à durées fixes. Ce type de placement ne peut donc être une alternative au livret A.
Notre sélection des 3 meilleures offres de livrets épargne
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | RENTABILIS Monabanq Taux boosté de 3.00% brut, pendant 12 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Livret + Taux boosté de 4.00% brut, pendant 8 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | EASY SAVINGS Taux boosté de 3.36% brut, pendant 10 quinzaines. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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