Des fonds euros performants sans obligation de placer sur des unités de compte, cela existe encore !
Les fonds euros les plus performants ont servi des rendements supérieurs à 2% en 2023, mais beaucoup d’entre eux imposent dorénavant des conditions d’accès, avec à la clé une prise de risques sur des unités de compte. Restent-ils encore des fonds euros performants non soumis à conditions de versements ?
Pour les épargnants ayant un profil d’investisseur sécuritaire, percevoir du 2%, c’est évidemment bien mieux que de percevoir du 2.5% et une obligation de verser au minimum 30% à 50% en unités de compte ! Les rendements 2022 des unités de compte ne sont pas brillants (en gestion pilotée, la moyenne affiche -8% !). Sous couvert d’une recherche de rendement, les assureurs souhaitent, par tous les moyens, forcer les épargnants à prendre davantage de risques sur les marchés financiers. Les unités de compte sont évidemment bien plus rentables pour les assureurs (et pour cause, le capital n’est pas garanti !), ainsi que pour les gestionnaires de fonds. Les frais s’empilent à l’intérieur de ces OPC, dont l’épargnant ne perçoit au final pas grand chose. Mais de toutes façons, les mouvements erratiques des places financières montrent bien que ce type de placement n’est réservé qu’aux investisseurs avertis.
Certains d’entre vous vont se focaliser sur les frais sur versements affichés. Le plus souvent, ils sont supérieurs au rendement même du fonds euros. Il faut tout de même remarquer, que ce sont des frais sur versements maximum (peu d’épargnants paient ces frais à ce niveau, les autres ne devraient pas le faire). Enfin, ces frais sur versements ne sont payés que la première année. Le rendement est perçu, lui, chaque année, même si l’on ne connaît pas sa valeur à l’avance.
Liste des fonds en euros, TOP | Fonds euros | Rendement 2023(1) sans bonus | Rendement 2023 maximum (1) avec bonus (conditions) | Performance sur 3 ans sans bonus (2) | Contrats donnant accès à ce fonds euros (Frais/versement) |
🥇1 | PLACEMENT-DIRECT EURO+ | 4.100 % | n/a | NS | PLACEMENT DIRECT (Euro+) Aucuns frais/versement |
🥈2 | AMPLI EUROS | 3.750 % | n/a | NS | AMPLI (Ampli-Assurance Vie) Aucuns frais/versement |
🥉3 | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.700 % | n/a | 7.12 % | FRANCE MUTUALISTE (ActEpargne2) Aucuns frais/versementFRANCE MUTUALISTE (Livret RM) Frais/versement : 1.00% max.MON PETIT PLACEMENT (Plan B) Aucuns frais/versement |
4 | ACTIF GENERAL GARANCE | 3.500 % | n/a | 9.05 % | GARANCE (Garance Epargne) Frais/versement : 1.00% max. |
5 | CARAC EURO 500 € offerts, sous conditions. | 3.300 % | n/a | 7.2 % | CARAC (Épargne Patrimoine) Aucuns frais/versementCARAC (Épargne Protection) Aucuns frais/versementCARAC (Épargne Solidaire) Aucuns frais/versement |
6 | SECURITE EN EUROS | 3.250 % | 3.750% | 6.4 % | SOCIETE GENERALE (Ebene) Frais/versement : 2.50% max. |
7 | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA | 3.130 % | n/a | 6.78 % | ASAC-FAPES (Asac Neo Vie) Aucuns frais/versementEPATRIMOINE (Epargne Evolution 2) Aucuns frais/versementLINXEA (LinXea Spirit 2) Aucuns frais/versementMEILLEURTAUX PLACEMENT (Liberté Vie) Aucuns frais/versementMEYON (MEYON LIFE) Aucuns frais/versementNETLIFE (UAF LIFE PATRIMOINE) Aucuns frais/versement Ce contrat ne peut plus être souscrit.NETLIFE 2 (UAF LIFE PATRIMOINE) Aucuns frais/versementPATRIMEA NetLife Aucuns frais/versement |
8 | EURO TREMPLIN | 3.100 % | 4.600% CONDITIONSBonus de rendement :Majoration de 1,50%, sur les versements réalisés en 2023 comportant un investissement minimum de 50% en unités de compte. | 6.2 % | PRIMONIAL (Target +) Frais/versement : 5.00% max. |
8ex aequo | MACSF | 3.100 % | n/a | 7.7 % | MACSF RES (Res) Frais/versement : 3.00% max.MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport) Frais/versement : 1.00% max. |
8ex aequo | ORADEA VIE | 3.100 % | 5.100% CONDITIONSBonus de rendement :4.60 % si proportion en unités de compte de 50 % sur les nouveaux versements uniquement, 5.10 % sur les nouveaux versements seulement si proportion en unités de compte de 60 %. | 5.85 % | LINK VIE (Primonial) Aucuns frais/versementORADEA VIE (Oradea Multisupport) Frais/versement : 5.00% max.PRIMONIAL (Target +) Frais/versement : 5.00% max.UNEP (Selection Tracker) Frais/versement : 1.90% max. |
8ex aequo | EURO EXCLUSIF | 3.100 % | 3.600% CONDITIONSBonus de rendement :3,60 % avec plus de 50 % en unités de comptes au 31 décembre 2023. | 6.75 % | BOURSOBANK (BoursoVie) Aucuns frais/versement |
12 | MIF 400 € offerts, sous conditions. | 3.050 % | n/a | 6.95 % | AMPLI (Ampli-Grain 9 multisupport) Frais/versement : 2.00% max.FILAO LIBERTÉ Aucuns frais/versementMIF (Compte Epargne Enfant) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.MIF (Compte Epargne Garantie Integrale) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.MIF (Compte Epargne Libre Avenir Multisupport) Aucuns frais/versementMIF (Compte Epargne Libre Avenir) Frais/versement : 2.00% max.MIF (Compte Epargne Transmission) Frais/versement : 2.00% max.MIF (Horizon Euroactif) Frais/versement : 2.00% max.MIF (Intergenerations) Frais/versement : 2.00% max.MIF (MIF Épargne Enfant) Frais/versement : 2.00% max.MIF (Offre Jeunes Embauches SNCF) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.MIF (Projet Vie) Frais/versement : 2.00% max. |
13 | CARDIF | 3.000 % | 5.000% CONDITIONSBonus de rendement :5 % selon condition offre de bonus, montant de versement et 50 % au minimum en UC. | 6.1 % | BNP Paribas (Multiplacements 2) Frais/versement : 2.75% max.BNP Paribas (Multiplacements Privilege) Frais/versement : 2.75% max.CARDIF (Lucya) Aucuns frais/versementHELLO BANK (Assurance Vie Hello !) Aucuns frais/versement |
13ex aequo | CARDIF SECURITE | 3.000 % | 5.000% CONDITIONSBonus de rendement :Rendement maxi de 5% avec bonus, sous conditions | 6.1 % | CARDIF (Cardif Multi-Plus 3i) Frais/versement : 4.75% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.CARDIF (Elite) Aucuns frais/versementCARDIF (Essentiel) Frais/versement : 4.75% max.CARDIF (Multi-Plus 3) Frais/versement : 4.75% max.CARDIF (MultiplusWeb) Frais/versement : 1.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
15 | ANAE EURO | 2.950 % | 3.750% CONDITIONSBonus de rendement :3.35 % avec 30% en UC minimum, 3.75 % avec 50% en UC et plus. | 6.6 % | CREDIT AGRICOLE (Anae) Frais/versement : 2.50% max. |
15ex aequo | ACUITY FG 0.60 | 2.950 % | 3.750% CONDITIONSBonus de rendement :3.35 % avec 30% en UC minimum, 3.75 % avec 50% en UC et plus. | 6.6 % | LCL (Acuity 2) Frais/versement : 2.00% max.LCL (Acuity Evolution) Frais/versement : 0.80% max. |
17 | SEQUOIA SECURITE | 2.850 % | 3.730% | 5.1 % | SOCIETE GENERALE (Sequoia) Frais/versement : 3.00% max. |
18 | GMF | 2.800 % | n/a | 6.35 % | GMF ALTINEO (GMF Altineo) Frais/versement : 3.00% max.GMF CERTIGO (GMF Certigo) Frais/versement : 3.00% max.GMF Libre Croissance (Compte Libre Croissance) Frais/versement : 3.00% max.GMF MULTEO (GMF Multeo Serie 2) Frais/versement : 2.00% max.GMF MULTEO (GMF Multeo) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
18ex aequo | MUTAVIE PATRIMOINE | 2.800 % | 3.400% CONDITIONSBonus de rendement :2,80% pour une part d'UC inférieure à 20%, 3% pour un investissement entre 20 et 40% et 3,40% pour une épargne investie à au moins 40% en UC | 5.85 % | MACIF (Jeewan Patrimoine) Frais/versement : 1.00% max. |
18ex aequo | LCL VIE | 2.800 % | 3.600% CONDITIONSBonus de rendement :3.20 % avec 30% en UC minimum, 3.60 % avec 50% en UC et plus. | 6.15 % | LCL (LCL Vie) Frais/versement : 3.50% max. |
18ex aequo | ACTIF EURO | 2.800 % | 3.600% CONDITIONSBonus de rendement :3.20 % avec 30% en UC minimum, 3.60 % avec 50% en UC et plus. | 6.15 % | CREDIT AGRICOLE (Espace liberté 2) Frais/versement : 4.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.CREDIT AGRICOLE (Floriane 2) Frais/versement : 4.00% max.CREDIT AGRICOLE (Floriane) Frais/versement : 4.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
18ex aequo | MAAF | 2.800 % | 3.200% CONDITIONSBonus de rendement : 0.20 % avec 20 % en UC, 0.40 % avec 40 % en UC | 6.35 % | MAAF VIE (Winalto Pro) Frais/versement : 2.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit.MAAF VIE (winalto) Frais/versement : 2.00% max. |
23 | ACTIF GENERAL MILLEIS VIE | 2.750 % | n/a | 5.85 % | MILLEIS (Milleis Vie) Frais/versement : 4.50% max. |
23ex aequo | ACM VIE FONDS EUROS FG 40 | 2.750 % | 3.250% CONDITIONSBonus de rendement :3 % avec 25 % en UC, 3.25 % avec 50% en UC. | 6.45 % | CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Privilege) Frais/versement : 3.15% max. |
25 | MUTAVIE | 2.700 % | n/a | 5.45 % | MACIF (Multi Vie) Aucuns frais/versement |
25ex aequo | ACM VIE FONDS EUROS FG 65 | 2.700 % | 3.200% CONDITIONSBonus de rendement :2.95 % avec 25 % en UC, 3.20 % avec 50% en UC. | 6.1 % | CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Avantage) Frais/versement : 3.15% max. |
27 | GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9) | 2.600 % | 4.000% CONDITIONSBonus de rendement :3 % dès 40 % en UC, 3.40 % dès 50 % en UC, 4 % pour 60 % en UC et plus | 4.75 % | GENERALI (Espace Invest 5) Frais/versement : 4.50% max.GENERALI (Himalia Capitalisation) Frais/versement : 4.50% max.GENERALI (Himalia) Frais/versement : 4.50% max.GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia) Frais/versement : 4.50% max. |
27ex aequo | ACM VIE FONDS EUROS | 2.600 % | 3.100% CONDITIONSBonus de rendement :2.85 % avec 25 % en UC, 3.10 % avec 50% en UC. | 5.8 % | CREDIT MUTUEL - CIC (Plan Assurance Vie Essentiel) Frais/versement : 3.15% max. |
29 | AGPM EPARMIL | 2.550 % | 3.500% CONDITIONSBonus de rendement :3.50 % pour les options épargne Handicap ou enfant handicapé. | 6.25 % | AGPM (Plan Eparmil) Frais/versement : 1.75% max. |
30 | MMA RETRAITE | 2.500 % | n/a | 5.1 % | MMA (MMA Solutions Retraite) Frais/versement : 4.00% max. |
30ex aequo | MUTAVIE LIVRET VIE | 2.500 % | n/a | 5.1 % | MACIF LIVRET VIE Aucuns frais/versement Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
30ex aequo | MAIF RESP | 2.500 % | n/a | 5.9 % | MAIF (Assurance-Vie Responsable et Solidaire) Frais/versement : 2.20% max. |
30ex aequo | MAIF | 2.500 % | n/a | 5.9 % | MAIF (Libre Cap) Frais/versement : 2.20% max.MAIF (Nouveau Cap) Frais/versement : 2.20% max. |
30ex aequo | SMAvie | 2.500 % | n/a | 6 % | SMAVIE (BATI Epargne) Frais/versement : 1.00% max.SMAVIE BTP (Batiretraite multicompte) Frais/versement : 1.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
30ex aequo | ACTIF GENERAL SURAVENIR | 2.500 % | 3.200% CONDITIONSBonus de rendement :2.8 % en mandat de gestion, 3 % avec 50 % en UC, 3.20 % avec 70 % en UC. | 5.5 % | EXCELCIUS VIE (Arkéa Banque Privée) Frais/versement : 2.00% max.NAVIG'PATRIMOINE (Crédit Mutuel Arkéa) Frais/versement : 2.00% max.PATRIMOINE VIE PLUS (Vie Plus) Frais/versement : 4.50% max.PRIMONIAL (Serenipierre) Frais/versement : 5.00% max.VIE PLUS IMPACT (Vie Plus) Frais/versement : 4.50% max. |
30ex aequo | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 300 € offerts, sous conditions. | 2.500 % | n/a | NS | ALTAPROFITS (Digital Vie Prime) Aucuns frais/versementETHIC VIE Aucuns frais/versementHOMUNITY (Homunity Vie) Aucuns frais/versementLINXEA (Linxea Avenir 2) Aucuns frais/versementNEXITY (Nexity Life) Aucuns frais/versement |
30ex aequo | BATI EPARGNE | 2.500 % | n/a | 6 % | SMA VIE (Batiretraite 2) Frais/versement : 3.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
38 | ACTIF GENERAL GENERALI (FG 1.0) | 2.470 % | 3.800% CONDITIONSBonus de rendement :2.85 % dès 40 % en UC, 3.23 % dès 50% en UC, 3.80 % dès 60% en UC | 4.42 % | GENERALI (Epargne Generali Platinium) Frais/versement : 3.50% max. |
39 | EURO G. FIRMA | 2.450 % | n/a | 5.95 % | GENERALI (Epargne Generali Platinium) Frais/versement : 3.50% max. |
40 | PREDIEURO | 2.400 % | 3.200% CONDITIONSBonus de rendement :2.80 % avec 30% en UC minimum, 3.20 % avec 50% en UC et plus. | 4.95 % | CREDIT AGRICOLE (Predissime 9 Serie 2) Frais/versement : 3.00% max.CREDIT AGRICOLE (Predissime 9) Frais/versement : 4.50% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
40ex aequo | EASYVIE EUROS | 2.400 % | 3.900% CONDITIONSBonus de rendement :3.36 % pour 35 % min. en UC, 3.84 % pour 40% en UC et 3.90 % pour min. de 50 % en UC. | 5.1 % | EASYBOURSE (EasyVie) Aucuns frais/versement |
40ex aequo | CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2 | 2.400 % | 3.900% CONDITIONSBonus de rendement :2.88 % avec 25% min en UC, 3.12 % avec 30% min en UC, 3.60 % avec 40% min en UC, 3.90% pour 50% et plus en UC. | 4.75 % | LA BANQUE POSTALE (Cachemire Patrimoine 2) Frais/versement : 2.00% max. |
40ex aequo | PRIVILEGE SECURITE | 2.400 % | 3.900% CONDITIONSBonus de rendement :3 % pour 30 % min. en UC, 3.60 % pour 40% en UC et 3.90 % pour min. de 50 % en UC. | 4.85 % | CAISSE D EPARGNE (Nuances Privilege) Frais/versement : 3.00% max. |
44 | CACHEMIRE EUROS FG 0.85 | 2.300 % | 3.800% CONDITIONSBonus de rendement :2.76 % pour 25 % min. en UC, 2.99 % pour 30 % en UC, 3.49 % pour 40% en UC et 3.80 % pour min. de 50 % en UC. | 4.55 % | LA BANQUE POSTALE (Cachemire 2) Aucuns frais/versement |
44ex aequo | AGIPI EURO FAR | 2.300 % | n/a | 5.35 % | AGIPI AXA (Far) Frais/versement : 5.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
46 | MMA EURO | 2.250 % | 3.250% CONDITIONSBonus de rendement :3,25 % pour les contrats qui détiennent un encours en UC supérieur ou égal à 40 %, 2,80 % pour les contrats qui détiennent un encours UC supérieur à 20 % et inférieur à 40%. | 4.85 % | MMA (MMA Multisupports) Frais/versement : 4.00% max. |
47 | AFER | 2.220 % | n/a | 5.93 % | AFER (Contrat AFER) Frais/versement : 0.50% max. |
48 | Y | 2.210 % | 2.910% CONDITIONSBonus de rendement :2.61% pour plus de 30% en UC, 2.71% pour plus de 40% en UC, 2.81% pour plus de 50% en UC, 2.91% pour plus de 50% en UC. | 5.29 % | ASAC-FAPES (ERMG Evolution) Aucuns frais/versementGENERALI Phi (Generali Phi) Frais/versement : 4.50% max. |
49 | ASSUR EURO | 2.200 % | 3.700% CONDITIONSBonus de rendement :2.75 % pour 30 % min. en UC, 3.30 % pour 40% en UC et 3.70 % pour min. de 50 % en UC. | NS | CAISSE D EPARGNE (Nuances Plus) Frais/versement : 5.00% max. |
49ex aequo | BANQUE POSTALE | 2.200 % | n/a | 4.15 % | LA BANQUE POSTALE (Vivaccio) Frais/versement : 3.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
49ex aequo | BANQUE POSTALE SOLESIO | 2.200 % | n/a | 4 % | LA BANQUE POSTALE (Solésio Vie) Frais/versement : 3.50% max. |
49ex aequo | CACHEMIRE EUROS | 2.200 % | n/a | 4.35 % | LA BANQUE POSTALE (Cachemire) Frais/versement : 3.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
53 | NUANCES SECURITE | 2.150 % | 3.650% CONDITIONSBonus de rendement :2.69 % pour 30 % min. en UC, 3.23 % pour 40% en UC et 3.65 % pour min. de 50 % en UC. | 4.25 % | CAISSE D EPARGNE (Nuances 3D) Frais/versement : 5.00% max. Ce contrat ne peut plus être souscrit. |
54 | AXA EURO | 2.000 % | 3.300% CONDITIONSBonus de rendement :2.5 % si au moins 45 % en UC, 3 % si plus de 45 % en UC, 3.30 % si plus de 45 % en UC et option gestion pilotée. | 4.3 % | AXA (Arpeges) Frais/versement : 4.85% max.AXA (Excelium) Frais/versement : 4.85% max. |
54ex aequo | EUROSSIMA FG 75 200 € offerts, sous conditions. | 2.000 % | n/a | 4.05 % | BINCK (BINCK Vie) Aucuns frais/versementBOURSE DIRECT (Bourse Direct Horizon) Aucuns frais/versementBOURSOBANK (BoursoVie) Aucuns frais/versementMONIWAN (MONIWAN Vie) Aucuns frais/versement |
54ex aequo | ACTIF GENERAL AXA | 2.000 % | n/a | 4.3 % | AXA (Arpeges Accumulator) Frais/versement : 4.85% max. |
54ex aequo | EUROSSIMA FG 80 | 2.000 % | n/a | 3.95 % | KAORI VIE Aucuns frais/versement |
(1) : Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.(2) : Cumul simple des 3 derniers rendements publiés, sans capitalisation. Rendements des fonds en euros nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie.Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
Un fonds euros dont le rendement est juste supérieur à la moyenne des rendements telle que publiée par la France Assureurs (reprise dans quasiment tous les médias) n’est pas vraiment un fonds euros performant.