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Contrat individuel

Un contrat d’assurance-vie individuel est un contrat passé entre l’assureur et l’assuré, directement. C’est l’assurance d’une stabilité des règles (niveaux des frais sur versement, frais de gestion, etc.) définissant le contrat.
Contrat individuel © FranceTransactions.com/stock.adobe.com
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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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A l’inverse, un contrat de type collectif, via une association ou un contrat de groupe, peut voir ses règles changer, avec le simple accord de l’association ou du groupe. C’est ainsi que de nombreux contrats peuvent voir leurs niveaux de frais évoluer au fil des années, et bien que les associations d’épargnants s’en défendent, ces évolutions ne vont que rarement dans le bon sens pour les épargnants.L’épargnant averti optera en préférence pour un contrat de type individuel.