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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
Toute compagnie d’assurance-vie est tenue de reverser à ses assurés un minimum :
Cette rémunération peut être reversée aux assurés :
Les règles de participation aux bénéfices s’appréhendent globalement au niveau de chaque compagnie, ce qui explique qu’un même assureur-vie peut, en toute légalité, servir des taux de rendement différents à deux assurés investis sur un même fonds en euros. Les conditions générales d’un contrat d’assurance-vie précisent les modalités d’affectation de la PB.
Le taux minimum garanti (TAG) éventuel et la PB constituent le taux de rendement servi à l’assuré (avant déduction des frais et des prélèvements sociaux). Ils font partie des éléments que l’assureur a l’obligation de communiquer chaque année au souscripteur / adhérent (pour les contrats de plus de 2000 euros d’encours).
Compte-tenu de la forte baisse des rendements obligataires, il est désormais fréquent que la participation aux bénéfices d’un fonds en euros ne permette pas de verser à tous les assurés le taux minimum garanti (TAG) contractuellement prévu pour certains d’entre eux. Dans ce cas, la compagnie verse le TAG contractuel à ses assurés qui en bénéficient en « ponctionnant » la PB des autres.
| TOP | Assureurs | PPB en % des encours en fonds euros (fin 2023) | Montant PPB en millions d'euros |
|---|---|---|---|
| 🥇1 | LA FRANCE MUTUALISTE | 24.85 % | 1 776 M€ |
| 🥈2 | GARANCE | 22.41 % | 351 M€ |
| 🥉3 | ACM VIE S.A.M. | 18.50 % | 2 344 M€ |
| 4 | ACM VIE S.A. | 17.39 % | 13 372 M€ |
| 5 | CARAC | 16.10 % | 1 481 M€ |
| 6 | LA MONDIALE | 16.04 % | 4 600 M€ |
| 7 | CNP ASSURANCES | 15.32 % | 32 906 M€ |
| 8 | MMA VIE S.A. | 15.07 % | 2 697 M€ |
| 9 | MIF | 14.98 % | 560 M€ |
| 10 | CARDIF ASSURANCE VIE | 14.40 % | 13 539 M€ |
| 11 | FRPS CPCEA RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE | 14.13 % | 206 M€ |
| 12 | GMF VIE | 13.67 % | 2 948 M€ |
| 13 | FRPS CARDIF RETRAITE | 13.55 % | 1 330 M€ |
| 14 | GENERALI VIE | 12.46 % | 5 598 M€ |
| 15 | SOGÉCAP | 12.25 % | 8 010 M€ |
| 16 | MAAF VIE | 11.92 % | 1 281 M€ |
| 17 | PRÉPAR VIE | 11.86 % | 707 M€ |
| 18 | SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 11.07 % | 1 241 M€ |
| 19 | FRPS GARANCE RETRAITE | 10.59 % | 233 M€ |
| 20 | PRÉDICA | 10.29 % | 20 948 M€ |
| 21 | AXA ASSURANCES VIE MUTUELLE | 10.27 % | 585 M€ |
| 22 | FRPS ALLIANZ RETRAITE | 10.06 % | 1 120 M€ |
| 23 | FRPS CNP RETRAITE | 9.98 % | 1 963 M€ |
| 24 | ARÉAS VIE | 9.84 % | 108 M€ |
| 25 | FRPS GENERALI RETRAITE | 9.43 % | 1 619 M€ |
| 26 | AXA FRANCE VIE | 9.30 % | 7 387 M€ |
| 27 | MUTAVIE | 9.25 % | 2 253 M€ |
| 28 | MATMUT VIE | 9.06 % | 122 M€ |
| 29 | ALLIANZ VIE | 8.94 % | 3 106 M€ |
| 30 | MACSF EPARGNE RETRAITE | 8.88 % | 2 145 M€ |
| 31 | FRPS CRÉDIT AGRICOLE ASSURANCES RETRAITE | 8.59 % | 1 414 M€ |
| 32 | GROUPAMA GAN VIE | 8.10 % | 3 001 M€ |
| 33 | ABEILLE VIE | 7.86 % | 2 401 M€ |
| 34 | MAIF VIE | 7.72 % | 854 M€ |
| 35 | FRPS LA MONDIALE RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE | 7.54 % | 2 019 M€ |
| 36 | GÉNÉRATION VIE | 7.09 % | 50 M€ |
| 37 | LA MONDIALE PARTENAIRE | 6.75 % | 1 182 M€ |
| 38 | BPCE VIE | 6.73 % | 4 113 M€ |
| 39 | FRPS SELENCIA RETRAITE | 5.91 % | 52 M€ |
| 40 | HSBC ASSURANCES VIE | 5.75 % | 875 M€ |
| 41 | SURAVENIR | 5.69 % | 1 843 M€ |
| 42 | SELENCIA | 5.67 % | 93 M€ |
| 43 | ANTARIUS | 4.78 % | 434 M€ |
| 44 | FRPS AXA RETRAITE ENTREPRISE | 4.31 % | 295 M€ |
| 45 | ABEILLE EPARGNE RETRAITE | 4.21 % | 863 M€ |
| 46 | SPIRICA | 2.84 % | 174 M€ |
| 47 | FRPS ARIAL CNP ASSURANCES | 2.02 % | 258 M€ |
| 48 | ORADÉA VIE | 0.63 % | 25 M€ |
| Liste des PPB par assureurs. (Source des données : Site Good Value for Money) | |||
La réserve de rendement des fonds euros à fin 2023 permettrait de booster leur rendement de 1.4% pendant les 8 prochaines années.
Assurance-vie : il faudrait retirer juste avant le 31 décembre, une idée reçue qui peut vous coûter cher.
Comme chaque année, le mois de novembre est la période durant laquelle les assureurs commencent à décider quel sera le taux de rendement publié pour leurs fonds (...)
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