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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Toute compagnie d’assurance-vie est tenue de reverser à ses assurés un minimum :
Cette rémunération peut être reversée aux assurés :
Les règles de participation aux bénéfices s’appréhendent globalement au niveau de chaque compagnie, ce qui explique qu’un même assureur-vie peut, en toute légalité, servir des taux de rendement différents à deux assurés investis sur un même fonds en euros. Les conditions générales d’un contrat d’assurance-vie précisent les modalités d’affectation de la PB.
Le taux minimum garanti (TAG) éventuel et la PB constituent le taux de rendement servi à l’assuré (avant déduction des frais et des prélèvements sociaux). Ils font partie des éléments que l’assureur a l’obligation de communiquer chaque année au souscripteur / adhérent (pour les contrats de plus de 2000 euros d’encours).
Compte-tenu de la forte baisse des rendements obligataires, il est désormais fréquent que la participation aux bénéfices d’un fonds en euros ne permette pas de verser à tous les assurés le taux minimum garanti (TAG) contractuellement prévu pour certains d’entre eux. Dans ce cas, la compagnie verse le TAG contractuel à ses assurés qui en bénéficient en « ponctionnant » la PB des autres.
| TOP | Assureurs-Vie | PPB en % des encours en fonds euros | Montant PPB en millions d'euros |
|---|---|---|---|
| 🥇1 | FRPS APICIL EPARGNE RETRAITE | 21.30 % | 38 M€ |
| 🥈2 | CAISSE FRATERNELLE VIE (CFV) | 8.66 % | 16 M€ |
| 🥉3 | MILLEIS VIE | 8.47 % | 141 M€ |
| 4 | AFI ESCA | 8.33 % | 87 M€ |
| 5 | ACM VIE S.A.M. | 8.26 % | 907 M€ |
| 6 | CCPMA PRÉVOYANCE | 8.11 % | 292 M€ |
| 7 | SOGÉCAP | 7.92 % | 5 135 M€ |
| 8 | MATMUT VIE | 7.40 % | 89 M€ |
| 9 | GPM ASSURANCES | 7.22 % | 54 M€ |
| 10 | ACM VIE S.A. | 7.21 % | 5 327 M€ |
| 11 | UNOFI ASSURANCES | 6.21 % | 341 M€ |
| 12 | GMF VIE | 6.20 % | 1 350 M€ |
| 13 | BNP PARIBAS CARDIF ASSURANCE VIE | 6.13 % | 6 344 M€ |
| 14 | CNP ASSURANCES | 6.10 % | 14 970 M€ |
| 15 | PRÉDICA | 5.94 % | 13 111 M€ |
| 16 | GÉNÉRATION VIE ALLIANZ. | 5.90 % | 55 M€ |
| 17 | MAAF VIE | 5.66 % | 596 M€ |
| 18 | CARAC | 5.42 % | 497 M€ |
| 19 | MAIF VIE | 5.33 % | 561 M€ |
| 20 | PRÉPAR VIE | 5.21 % | 303 M€ |
| 21 | MUTAVIE | 5.09 % | 1 225 M€ |
| 22 | MMA VIE S.A. | 5.07 % | 957 M€ |
| 23 | HSBC ASSURANCES VIE | 4.97 % | 806 M€ |
| 24 | ARÉAS VIE | 4.91 % | 52 M€ |
| 25 | FRPS MALAKOFF HUMANIS RETRAITE SUPPLÉMENTAIRE MALA | 4.79 % | 59 M€ |
| 26 | SMA VIE BTP | 4.64 % | 253 M€ |
| 27 | BPCE VIE | 4.54 % | 2 447 M€ |
| 28 | SURAVENIR | 4.14 % | 1 348 M€ |
| 29 | MACSF EPARGNE RETRAITE | 4.03 % | 925 M€ |
| 30 | ANTARIUS | 4.00 % | 369 M€ |
| 31 | ALLIANZ VIE | 3.94 % | 1 481 M€ |
| 32 | ASSU VIE | 3.91 % | 16 M€ |
| 33 | CAPMA & CAPMI | 3.85 % | 148 M€ |
| 34 | LA MONDIALE AG2R | 3.73 % | 2 192 M€ |
| 35 | NEUFLIZE VIE | 3.59 % | 182 M€ |
| 36 | LE CONSERVATEUR ASSURANCES MUTUELLES | 3.43 % | 83 M€ |
| 37 | LA FRANCE MUTUALISTE | 3.41 % | 242 M€ |
| 38 | ABEILLE VIE | 3.40 % | 1 073 M€ |
| 39 | GENERALI VIE | 3.29 % | 2 281 M€ |
| 40 | MIF | 3.17 % | 116 M€ |
| 41 | PRÉVOIR VIE | 3.01 % | 105 M€ |
| 42 | IMPERIO | 2.77 % | 19 M€ |
| 43 | QUATREM MALAKOFF | 2.65 % | 108 M€ |
| 44 | AGEAS FRANCE | 2.60 % | 63 M€ |
| 45 | ABEILLE EPARGNE RETRAITE | 2.59 % | 559 M€ |
| 46 | SWISSLIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE | 2.48 % | 437 M€ |
| 47 | SAF BTP VIE | 2.48 % | 89 M€ |
| 48 | ORADÉA VIE | 2.38 % | 76 M€ |
| 49 | AUXIA MALAKOFF MÉDÉRIC | 2.36 % | 24 M€ |
| 50 | FRPS ALLIANZ RETRAITE | 2.30 % | 267 M€ |
| 51 | AXA ASSURANCES VIE MUTUELLE | 2.23 % | 124 M€ |
| 52 | GROUPAMA GAN VIE | 2.16 % | 808 M€ |
| 53 | MONCEAU RETRAITE & EPARGNE | 1.99 % | 6 M€ |
| 54 | CAISSE GÉNÉRALE DE PRÉVOYANCE (CGP) | 1.88 % | 140 M€ |
| 55 | FRPS ABEILLE RETRAITE PROFESSIONNELLE | 1.86 % | 64 M€ |
| 56 | AXA FRANCE VIE | 1.83 % | 1 564 M€ |
| 57 | APICIL EPARGNE | 1.72 % | 82 M€ |
| 58 | SPIRICA | 1.43 % | 80 M€ |
| 59 | MUTEX S.A. | 1.00 % | 35 M€ |
| 60 | LA MONDIALE PARTENAIRE | 0.70 % | 131 M€ |
| 61 | SAGÉVIE | 0.62 % | 1 M€ |
| 62 | OPTIMUM VIE | 0.60 % | 1 M€ |
| 63 | GARANCE | 0.50 % | 17 M€ |
| 64 | FRPS ARIAL CNP ASSURANCES AG2R LA MONDIALE | 0.49 % | 63 M€ |
| 65 | FRPS AXA RETRAITE ENTREPRISE | 0.06 % | 5 M€ |
| Liste des PPB par assureurs, données à fin 2021. (Source des données : Site Good Value for Money) | |||
Comme chaque année, le mois de novembre est la période durant laquelle les assureurs commencent à décider quel sera le taux de rendement publié pour leurs fonds (...)
Le fonds euros Gaipare, assuré par Allianz, dépasse le seuil des 2% en publiant un taux de 2.20% au titre de l’année 2022.
Les fonds en euros les plus largement choisis par les épargnants sont les plus mauvais du marché. Ces premiers servent des rendements parmi les plus bas du marché d’année en année. Le paradoxe est (...)