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Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 4.10 % en 2023, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque. Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023 !.
La réserve de capitalisation est une réserve alimentée :
La réserve de capitalisation n’intègre pas les plus et moins-values latentes sur les obligations. Compte-tenu du fonctionnement de la réserve de capitalisation, les plus et moins-values obligataires éventuellement réalisées lors de la cession d’obligations n’affectent pas le rendement financier du fonds en euros et la participation aux bénéfices (alimentés en revanche par les coupons et intérêts dégagés sur ces mêmes obligations).
La réserve de capitalisation est l’un des « coussins » permettant aux assureurs-vie d’amortir d’éventuelles évolutions de taux d’intérêt et de stabiliser le rendement de la poche obligataire de leur fonds en euros. Notons enfin que la réserve de capitalisation appartient aux assurés, c’est-à-dire aux détenteurs de contrats d’assurance-vie, même s’ils n’en verront jamais la couleur.
Comme chaque année, le mois de novembre est la période durant laquelle les assureurs commencent à décider quel sera le taux de rendement publié pour leurs fonds (...)
Liste actualisée 2023 des provisions pour participation aux bénéfices (PPB) à fin 2022, assureur par assureur.
Relative bonne nouvelle pour les épargnants équipés de contrats d’assurance-vie distribués par BNP Paribas. La chute des rendements des fonds euros semble terminée. Le taux 2021 débute au plus bas (...)
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