Frais assurance vie : ceux que vous devez négocier, et les autres...

Frais assurance vie : si certains sont négociables, d’autres ne le sont pas. Détails des frais des différents contrats assurance vie.

samedi 28 octobre 2017, par FranceTransactions.com

Frais des contrats d’assurance-vie, des frais à tous les étages

Les frais sont présents à tous les niveaux sur les contrats d’assurances-vie. La liste est longue. Les frais sur versements sont évidemment à négocier, aucun épargnant ne devrait encore payer des frais sur versement en 2020. Mais ce que peu d’épargnants savent, c’est que même les frais de gestion peuvent être négociables. Dans une certaine limite, ils ne seront jamais nuls, mais surtout selon certains intermédiaires seulement, dont notamment les courtiers et CGP. Inutile de demander à votre intermédiaire financier de votre banque de réduire vos frais de gestion sur votre contrat, il aura bien trop peur de l’effet boule de neige. Ce n’est pas parce qu’il ne peut pas le faire, c’est un courtier, il peut donc réduire sa commission, mais l’enjeu est bien trop important pour la banque, compte-tenu du volume d’encours détenu. Par contre, lorsque vous passez via un courtier indépendant ou encore via un CGP, cet intermédiaire pourra appliquer une réduction sur les frais qui lui seront rétrocédés (cf rémunération des courtiers et des CGP), et du coup, cela fera un rendement plus élevé pour vos actifs financiers. Tout dépend évidemment du placement que vous comptez faire. Pour la souscription d’un contrat d’assurance-vie avec 1.000€ de versement, ne vous attendez pas à une ristourne spécifique. Il faut bien que tout le monde vive...

Voici un tableau récapitulatif des différents frais portant sur l’assurance-vie :

Frais Assurance-VieNiveaux maxi. acceptablesNégociables ?Jusqu’où ?
Adhésion association d’épargnants Jusqu’à 30€ Non -
Frais sur versements sur fonds euros jusqu’à 1% Oui, toujours jusqu’à 0%
Frais sur versements sur unité de compte jusqu’à 1% Oui, toujours jusqu’à 0%
Frais de gestion sur fonds euros jusqu’à 0.80% Oui, souvent jusqu’à 0.40%
Frais de gestion sur unité de compte jusqu’à 0.80% Oui, souvent jusqu’à 0.40%
Frais de gestion sur supports immobiliers jusqu’à 0.80% Non -
Frais de gestion sur produits structurés jusqu’à 0.80% Non -
Frais d’arbitrages 0.50% Oui, souvent jusqu’à 0%
Frais de gestion additionnels pour gestion profilée 0.40% Non -
Frais de gestion additionnels pour option de gestion 0.20% Oui jusqu’à 0%
Frais d’arrérages 1% Non -

Les principaux frais des contrats d’assurance-vie sont :

  • frais sur versements,
  • frais d’arbitrages (contrats multisupports).

Ces autres frais ne sont pas supportés directement par l’épargnant, la performance indiquée tient déjà compte de leurs prélèvements :

  • frais de gestion sur le ou les fonds en euros,
  • frais de gestion sur les unités de compte (contrats multisupports),
  • frais d’arrérages (versements des rentes viagères).

Dans le tableau des frais de contrats d’assurance-vie présenté ci-dessous, une indication "Monosupport" est indiqué en lieu et place des frais de gestion et d’arbitrages sur les unités de compte, qui, par définition sont inexistants pour les contrats monosupports.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.

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Assurance Vie
(contrats)		 Dépôt min (souscription) Frais/Versement Frais gestion
/
Fonds euros		 Frais gestion
/
Unités de compte		 Frais arbitrage
Abeille Selection International 3
3 000 €4,31 %0,950 % 0,950 %NC
ACMN Horizon Patrimoine Diversifie
50 000 €3,50 %0,600 % 0,600 %Gratuit
ActEpargne2
300 €0,00 %0,770 % 0,770 %Gratuit
ACTIPLUS
NC3,00 %0,000 % MonosupportMonosupport
ACTIPLUS OPTION
NC3,00 %0,000 % MonosupportMonosupport
Acuity
40 000 €2,00 %0,800 % 0,750 %0.50 %
Acuity 2
100 000 €2,00 %0,800 % 0,800 %0.50 %
Acuity Evolution
1 000 €0,80 %0,800 % 0,950 %0.50 %
ADVANCED by ATHYMIS
10 000 €2,00 %0,800 % 1,800 %NC
AFER Multisupport
100 €0,50 %0,475 % 0,825 %NC
Aikido
1 500 €4,00 %0,900 % 0,900 %NC
Allocation Vie
1 000 €0,00 %0,750 % 0,600 %15.00 ââ€Å¡¬
Altaprofits PEA
300 €0,00 %0,600 % 0,000 %Gratuit
Altaprofits Titres@Vie
1 000 €0,00 %0,600 % 0,600 %NC
Altaprofits vie
300 €0,00 %0,600 % 0,840 %Gratuit
Altiscore
600 €1,00 %0,500 % 0,600 %0.50 %
Amplea
5 000 €4,00 %1,000 % 1,000 %Gratuit
AMPLI-ASSURANCE VIE
5 000 €0,00 %0,500 % MonosupportMonosupport
AMPLI-GRAIN 9 EURO
40 €3,00 %0,500 % MonosupportMonosupport
Anae
10 000 €2,50 %0,600 % 0,960 %0.50 %
Antarius Donation
50 €3,90 %1,000 % 1,000 %1.00 %
Antarius Duo
150 €3,90 %1,000 % 1,000 %1.00 %
Antarius Selection
1 000 €3,90 %0,960 % 0,960 %1.00 %
APREP MULTIGESTION
5 000 €4,50 %0,960 % 0,950 %0.50 %
Arep
200 €1,00 %0,450 % MonosupportMonosupport
Arep Multisupport
200 €3,50 %0,960 % 0,960 %1.00 %
Arpege
50 €2,50 %0,600 % 0,600 %0.80 %
Arpeges
1 000 €4,85 %0,960 % 0,960 %1.00 %
ASAC NEO VIE
500 €0,00 %2,000 % 0,500 %Gratuit
Assur Horizons
150 €3,85 %0,750 % 0,750 %0.50 %
Assurance Vie Hello !
5 000 €0,00 %0,600 % 0,750 %Gratuit
Assurance-Vie Responsable et Solidaire
30 €2,20 % (fonds euros)
1,50 % (UC)		0,600 % 0,700 %NC
Avenir Retraite
50 €3,50 %1,550 % MonosupportMonosupport
BarclaysMoovie
1 500 €4,50 %0,720 % 0,960 %1.00 %
BATI Epargne
1 500 €1,00 %0,600 % 0,840 %Gratuit
Batiretraite 2
500 €3,00 %0,480 % MonosupportMonosupport
Batiretraite multicompte
500 €1,00 %0,600 % 0,840 %Gratuit
BforBank Vie
1 000 €0,00 %0,700 % 0,850 %Gratuit
BINCK VIE
300 €0,00 %0,750 % 0,750 %Gratuit
Bourse Direct Horizon
Offre à saisir avant le samedi 31 août 2024. Jusqu'à 170 euros offerts pour toute 1ère adhésion au contrat d'assurance vie Bourse Direct Horizon, sous conditions.
300 €0,00 %0,750 % 0,650 %Gratuit
Bourse Direct Vie
Offre à saisir avant le samedi 31 août 2024. Jusqu'à 170 euros offerts pour toute 1ère adhésion au contrat d'assurance vie Bourse Direct Vie, sous conditions.
1 000 €0,00 %0,650 % 0,850 %0.20 %
BoursoVie
300 €0,00 %0,750 % 0,750 %Gratuit
BPE vie
100 000 €2,00 %0,800 % 0,900 %0.60 %
Cachemire
25 000 €3,00 %0,950 % 0,950 %Gratuit
Cachemire 2
70 €0,00 %0,850 % 0,850 %Gratuit
Cachemire Patrimoine 2
100 000 €2,00 %0,750 % 0,850 %0.50 %
Cap Découverte
20 €2,00 %0,850 % 0,850 %0.50 %
Capito
40 €1,00 %0,900 % MonosupportMonosupport
Carac Entraid Epargne
150 €2,44 %0,500 % MonosupportMonosupport
Carac Entraid Plenitude
150 €2,44 %0,500 % MonosupportMonosupport
Carac Épargne Génération
200 €0,00 %0,900 % 0,900 %1.00 %
Carac Épargne Patrimoine
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Bonus de + 1 % sur le fonds euros CARAC en 2024, aucuns frais sur versements
500 €0,00 %0,900 % 0,900 %1.00 %
Carac Épargne Protection
200 €0,00 %0,900 % MonosupportMonosupport
Carac Épargne Solidaire
1 000 €0,00 %0,900 % MonosupportMonosupport
Carac Profileo
200 €3,50 %0,700 % 0,900 %1.00 %
Cardif Elite
15 000 €0,00 %0,700 % 1,000 %1.00 %

ass="">
Cardif Essentiel
5 000 €4,75 %0,700 % 0,960 %1.00 %
Cardif Multi-Plus 3i
1 500 €4,75 %0,700 % 1,000 %1.00 %
Cardif Multiplus Perspective
25 000 €4,00 %1,250 % 0,960 %1.00 %
Carrefour Horizons
100 €1,50 %0,500 % 0,500 %0.50 %
Cashbee+
100 euros offerts pour 5.000 euros versés sur votre contrat Cashbee+
1 000 €0,00 %0,750 % 0,750 %Gratuit
Celebea Vie
450 €0,50 %0,850 % 0,800 %0.50 %
Cler
1 000 €4,85 %0,600 % 1,000 %0.80 %
CNP One
250 000 €3,00 %1,000 % 1,000 %0.50 %
Colbr Life
500 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Complice Vie
500 €1,50 %0,850 % MonosupportMonosupport
Compte Epargne
150 €2,44 %0,500 % MonosupportMonosupport
Compte Epargne Libre Avenir Multisupport
500 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Compte Epargne Transmission
1 000 €2,00 %0,350 % MonosupportMonosupport
Concordances 4
10 000 €0,00 %1,000 % 1,000 %NC
Contrat Solidaire
100 €1,00 %0,600 % 0,850 %0.50 %
Coralis selection
30 000 €4,50 %1,000 % 1,000 %1.00 %
Corum Life
50 €0,00 %0,600 % 0,000 %Gratuit
Credit Cooperatif Agir
200 €3,50 %0,700 % 0,900 %1.00 %
Croissance Avenir
100 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Croissance Vie
500 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Darjeeling
100 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Diade Evolution
8 000 €5,00 %0,900 % 0,900 %0.50 %
Diade.Net
1 000 €0,00 %0,650 % 0,750 %Gratuit
Digital Vie Prime
100 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
DUBUS Vie
1 500 €0,00 %0,600 % 0,760 %Gratuit
DYNAVIE
600 €2,00 %0,500 % 0,540 %0.50 %
E-Novation Vie Plus
1 000 €0,00 %0,800 % 1,900 %Gratuit
E-novline
1 500 €0,00 %0,600 % 0,760 %15.00 ââ€Å¡¬
EasyVie
1 000 €0,00 %0,750 % 0,850 %Gratuit
Ebene
150 000 €2,50 %0,840 % 0,700 %0.50 %
Enedia Vie
7 500 €3,00 %0,620 % 0,800 %15.00 ââ€Å¡¬
Epargne Evolution
500 €0,00 %0,700 % 0,500 %Gratuit
Epargne Evolution 2
500 €0,00 %0,700 % 0,500 %Gratuit
Epargne Generali Platinium
2 000 €3,50 %0,900 % 1,000 %0.60 %
Epargne retraite 2
450 €2,00 %0,360 % MonosupportMonosupport
Epargne retraite 2 Plus
500 €2,00 %0,360 % 0,600 %Gratuit
Epargne Retraite Multigestion
450 €2,00 %0,360 % 0,600 %Gratuit
Erable Essentiel
150 €3,00 %0,960 % 0,960 %0.50 %
Erable Evolutions
3 000 €4,00 %0,960 % 0,960 %0.50 %
ERMG Evolution
500 €0,00 %0,600 % 0,700 %Gratuit
Espace Invest 5
Plus que 2 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le dimanche 30 juin 2024. Jusqu'à 2000 euros offerts pour la souscription de votre contrat Espace Invest 5, sous conditions.
5 000 €4,50 %0,900 % 1,200 %0.60 %
Espace Liberte 2
40 000 €4,00 %0,800 % 0,960 %0.50 %
Espace Liberte 3
100 000 €4,00 %0,600 % 1,000 %0.50 %
Ethic Vie
500 €0,00 %3,000 % 1,000 %Gratuit
Eurolis
5 000 €5,00 %1,000 % 1,200 %0.60 %
Evolution Vie
Offre à saisir avant le vendredi 20 décembre 2024. Bonus 2024 et 2025 : rendement du fonds euros Abeille Actif Garanti boosté, de +2% à +2.4% sur 2024 et 2025.
500 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
EvoluVie
230 €5,00 %0,900 % 0,600 %NC
Ex Direct
300 €0,00 %0,600 % 0,850 %Gratuit
EXCELCIUS VIE
20 000 €2,00 %0,800 % 0,900 %0.80 %
Excelium
1 000 €4,85 %0,800 % 0,960 %0.80 %
Fidelissimo
30 000 €2,00 %1,230 % 1,230 %1.00 %
Floriane
40 000 €4,00 %0,850 % 0,960 %0.50 %
Floriane 2
40 000 €4,00 %0,850 % 0,960 %0.50 %
Fortuneo Vie
100 €0,00 %0,600 % 0,750 %Gratuit
Frontiere efficiente
1 000 €0,00 %0,750 % 0,750 %0.20 %
Futura Vie
1 000 €0,00 %0,700 % 0,600 %0.10 %
Gaipare Select F
1 500 €3,95 %0,600 % 1,000 %1.00 %
GAN Patrimoine Evolution
300 €4,50 %0,700 % 0,960 %1.00 %
GAN Patrimoine Strategies
5 000 €4,50 %0,900 % 0,900 %1.00 %

class='ctr'>
Garance Epargne
Offre à saisir avant le lundi 15 juillet 2024. Fonds euros : taux minimum garanti de 6 % sur 2024 au prorata temporis des nouveaux versements effectués.
100 €1,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Generali Epargne
150 €0,00 %0,600 % 0,800 %Gratuit
Generali Espace Lux Vie
50 000 €0,00 % (fonds euros)
1,00 % (UC)		0,700 % 1,250 %NC
Generali Phi
150 €4,50 %0,960 % 0,960 %0.60 %
GMF Altineo
750 €3,00 %0,500 % MonosupportMonosupport
GMF Certigo
1 000 €3,00 %0,750 % 0,750 %1.00 %
GMF Compte Libre Croissance
300 €3,00 %0,500 % MonosupportMonosupport
GMF Multeo
1 000 €2,00 %0,750 % 0,750 %1.00 %
GMF Multeo Serie 2
1 000 €2,00 %0,750 % 0,750 %1.00 %
GOODVEST Kids
300 €0,00 %0,000 % 0,600 %Gratuit
GoodVie
Offre à saisir avant le mardi 31 décembre 2024. Bénéficiez de 3 mois de frais offerts pour toute nouvelle souscription
500 €0,00 %0,000 % 0,600 %Gratuit
Green-Got
300 €0,00 %0,000 % 0,600 %Gratuit
Grisbee Vie
1 000 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Gulliver
50 €4,00 %0,600 % 0,800 %1.00 %
Hedios Life
1 000 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Hedios Vie
1 000 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Helios Selection
15 000 €3,00 %0,600 % 0,960 %0.50 %
Himalia
5 000 €4,50 %1,000 % 1,000 %15.00 ââ€Å¡¬
Horizeo
100 €3,00 %0,750 % 0,800 %0.50 %
Horizeo 2
100 €3,00 %0,750 % 0,800 %0.50 %
Horizon Retraite
300 €4,50 %0,800 % 0,960 %1.00 %
HSBC Essentiel
150 €4,00 %0,900 % 0,900 %1.00 %
HSBC Evolution Patrimoine Vie
1 000 €4,00 %0,900 % 0,900 %1.00 %
HSBC Evolution Patrimoine Vie 2
10 000 €2,00 %0,950 % 0,800 %1.00 %
HSBC Strategie Patrimoine
150 000 €3,00 %0,750 % 0,600 %1.00 %
Idealis
1 500 €4,80 %0,650 % 0,990 %1.00 %
Ideavie
7 500 €4,50 %0,650 % 0,900 %1.00 %
Initiatives Transmission
1 500 €4,00 %0,750 % MonosupportMonosupport
Intencial Liberalys Vie
1 000 €4,50 %4,000 % 1,000 %0.80 %
ISR Vie
500 €0,00 %0,700 % 0,800 %15.00 ââ€Å¡¬
JEEWAN PATRIMOINE
20 000 €1,00 %0,600 % 0,800 %0.30 %
KAORI VIE
500 €0,00 %0,800 % 0,800 %Gratuit
Kompoz
500 €0,00 %0,840 % 0,840 %1.00 %
LCL Vie
50 €3,50 %1,000 % 0,950 %0.70 %
LIBERTE VIE
500 €0,00 %0,500 % 0,500 %Gratuit
Libre Cap
100 €2,20 %0,600 % 0,700 %Gratuit
Link Vie
1 000 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Linxea Avenir
100 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Linxea Avenir 2
100 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
LinXea Spirit
500 €0,00 %0,700 % 0,500 %Gratuit
LinXea Spirit 2
500 €0,00 %0,700 % 0,500 %Gratuit
Linxea Vie
300 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
LinXea ZEN
500 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
LIONVIE Jaune Saison
1 500 €4,00 %0,800 % 0,800 %NC
Lionvie Vert Equateur
500 €4,00 %0,600 % 0,800 %1.00 %
Livret RM
309 €1,00 %0,690 % 0,690 %0.45 %
Lucya Cardif
Offre à saisir avant le lundi 30 septembre 2024. Bonus de rendement 2024 et 2025 sur le fonds euros de +1.50%, pour 8.000€ de versement minimum, avec 35% de versement sur les unités de compte.
500 €0,00 %0,700 % 0,500 %Gratuit
M Retraite Vie
100 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Ma Sentinelle Vie
500 €0,00 %0,600 % 0,850 %Gratuit
MACIF Livret Vie
NC0,00 %0,600 % MonosupportMonosupport
Marie Quantier I
1 000 €0,00 %0,600 % 0,600 %0.10 %
Master Plus Vie
30 000 €4,50 %1,000 % 1,000 %1.00 %
MatMut Vie Epargne
500 €3,00 %0,500 % MonosupportMonosupport
MATMUT Vie Générations
300 €3,00 %0,750 % 0,000 %Gratuit
Mes Placements Avenir
500 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Mes Placements Vie
500 €0,00 %0,750 % 0,600 %Gratuit
Meyon Life
1 000 €0,00 %0,500 % 0,500 %Gratuit
MIF Épargne Enfant
360 €2,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
MIF Horizon Euroactif
500 €2,00 %0,350 % MonosupportMonosupport
MIF Intergenerations
360 €2,00 %0,350 % MonosupportMonosupport
MIF Projet Vie
50 euros offerts pour toute première souscription d'un contrat MIF Projet Vie, sous conditions
100 €2,00 %0,350 % MonosupportMonosupport
Milleis Horizon Vie
1 500 €4,50 %0,720 % 0,956 %1.00 %
Millevie Essentielle
500 €3,50 %0,700 % 0,900 %0.50 %
Millevie Infinie
100 000 €2,00 %0,700 % 0,950 %0.50 %
Millevie Initiale
500 €3,50 %0,700 % MonosupportMonosupport
Millevie Premium
15 000 €2,00 %0,600 % 0,950 %0.50 %
MMA Multisupports
100 €4,00 %0,800 % 0,800 %0.50 %
MMA Solutions Retraite
100 €4,00 %0,800 % 0,800 %0.50 %
Modulation
300 €3,80 %0,800 % 0,800 %1.00 %
Mon Petit Placement (Liberalys Vie)
1 000 €0,00 %0,000 % 0,500 %Gratuit
MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie)
1 000 €0,00 %0,850 % 0,500 %Gratuit
Mon Petit Placement Vie
🎁 Offre exclusive : -30% sur les commissions pendant 1 an avec le code BIENVENUE
300 €0,00 %0,000 % 0,500 %Gratuit
Mon Projet Retraite Vie
100 €0,00 %0,600 % 0,900 %0.50 %
Monabanq Vie Premium
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1 000 €0,00 %0,600 % 0,600 %Gratuit
Liste triée par défaut par nom de contrats.

Application des frais sur versements des contrats d’assurance-vie, un exemple

Les frais sont exprimés en pourcentage du montant chargé. Ainsi des frais sur versements de 3% indiquent que pour 1000 € versés par l’épargnant, 30 € de frais sur versements seront déduits. Ainsi seulement 970 € seront effectivement investis sur le contrat d’assurance-vie du souscripteur.

Frais d’arbitrages, une tarification particulière

Les frais sur arbitrage peuvent être exprimés en pourcentage du montant à arbitrer ou en montant forfaitaire par arbitrage. Généralement une somme minimale forfaitaire est demandée, lorsque les arbitrages sont payants. De plus en plus d’offres ponctuelles permettent d’obtenir un certain nombre d’arbitrages gratuits par an. Il convient de consulter la fiche détaillée de chaque contrat pour connaître ce détail.

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